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嘿,老铁!你是不是也遇到过这种事儿:突然手头紧,找朋友借又不好意思开口,找中介又怕被坑?其实啊,的办法就是直接跟银行借钱——安全、靠谱、利率还透明!今天我就给你唠唠,到底办哪种信用卡才能轻松贷到款,而且额度还高得离谱!
很多人有个误区,以为办张信用卡就能随便贷款了。其实啊,能贷款的信用卡那都是“特供款”,不是随便哪张都行。不信?你看下面这个表格就明白了:
银行 | 可贷款信用卡 | 最高额度 | 利率范围 |
---|---|---|---|
招商银行 | 招商银行信用卡 | 30万 | 2%-15% |
工商银行 | 融e借信用卡 | 20万 | 7% |
农业银行 | 网捷贷信用卡 | 50万 | 4%-8% |
建设银行 | 龙腾信用卡 | 5万 | 5%-18% |
悄悄告诉你:这些信用卡申请时可能不会明确告诉你“能贷款”,但只要你用对了方法,额度分分钟到位!
说到能贷款的信用卡,招商银行必须C位出道!这家银行简直是我的“借钱神器”,每次手头紧,点几下手机就能拿到钱,而且利率低到让人想哭:
不过要注意:用闪电贷后可能会进入“招行黑屋”,信用卡提额受限6个月。这点有点坑,但没办法,谁让招行这么香呢!
其实啊,招行的很多信用卡都能贷款,特别是那些高端卡,比如:
我个人最推荐的是招行的闪电贷,简直就是白领的“极速之选”。记得有一次我急着交房租,中午申请,下午钱就到账了,当时那个激动啊!
除了招行,其他几家大行的信用卡也能贷款,不过各有各的“脾气”:
工行这个融e借真的香,我表哥就是工资卡在工行,申请的时候直接问柜员“怎么才能贷款”,人家教了他一招,额度直接给到18万!
农行的网捷贷真的让我大开眼界,我朋友就是个普通公司职员,居然拿到了25万的额度,当时我们都惊呆了!
建行这个卡有个大坑:对信用卡数量敏感,控制在5张以内,否则可能被拒!
交行的惠民贷也是我常用的一个贷款渠道,特别适合交行信用卡用户:
交行的这个惠民贷有个小技巧:多进行标准类费率交易,多参与银行活动,能提高你的贷款额度。我有个同事就是这么操作的,额度从10万提到了30万!
除了上面这些,还有几家银行的信用卡也能贷款:
光知道哪些卡能贷款还不够,你还得知道怎么才能顺利拿到贷款。我总结了几条“血泪经验”,都是踩过坑才明白的:
别等到的时候才去申请!平时有空就看看自己的信用卡有没有贷款功能,提前准备好材料。我有个朋友就是临时抱佛脚,结果被拒了,急得直跳脚!
像建行就明确要求信用卡不超过5张,其他银行虽然没有明说,但信用卡太多也是减分项。我有个同事就是因为信用卡太多被拒了,后来注销了两张才申请成功。
建行要求近3个月征信查询不超过4次,其他银行虽然没有这么严格,但查询次数太多肯定不好。我之前就是因为申请了太多网贷,结果申请信用卡贷款被拒了,真是欲哭无泪啊!
这个技巧特别管用!比如你的工资卡在招行,那就办招行的信用卡,贷款额度会高很多。我亲测有效,额度直接翻倍!
银行喜欢看到你用他们的信用卡,而不是到处借网贷。我有个朋友就是网贷借多了,结果信用卡贷款被拒,真是得不偿失啊!
办信用卡贷款的路上,坑多得很!我给你整理了几个最常见的坑:
序号 | 坑 | 避坑方法 |
---|---|---|
1 | 利率看不懂 | 问清楚是日利率还是年利率,换算成实际利息 |
2 | 提前还款收费 | 申请前问清楚,有些银行提前还款要收手续费 |
3 | 隐形费用 | 仔细看合同,有些银行有服务费、管理费等 |
4 | 额度不实到账 | 问清楚是可用额度还是授信额度,不是所有额度都能用 |
特别提醒:现在很多网贷平台打着“信用卡贷款”的旗号,其实是诱导你借网贷!一定要认准银行渠道!
说了这么多,到底办哪种信用卡最划算?我来给你总结一下:
最后再啰嗦几句:信用卡贷款虽然方便,但一定要量力而行。我有个朋友就是借了太多,结果还不上,现在征信都花了,真是得不偿失啊!
希望我的这些经验能帮到你!记住,借钱不难,难的是按时还款,保持良好的信用记录。祝你在2025年资金充裕,再也不用为钱发愁!