失信公司可否贷款？过来人给你掏心窝子说
大家好，我是老王，做信贷行业十几年了。最近总有人问我：“公司失信了，还能贷款吗？”今天我就用大白话给大家讲讲这个事，都是我亲历和看到的案例，希望能帮到有需要的朋友。
先说说“失信”是个啥情况
咱们平时说的“失信”，一般是指公司或个人被列入了失信被执行人名单。这种情况通常是因为欠钱不还，被强制执行了还没履行义务。简单说，就是欠账不还，被点名了。
案例：我有个朋友开的，去年因为订单问题资金链断了，欠了供应商和银行的几十万没还。结果被供应商告到，一查公司账上没钱，就被列入了失信名单。这下麻烦了，不仅个人征信黑了，连带着想给贷笔款周转都没戏。
失信公司贷款，基本是“没门”
说句实在话，失信公司贷款，基本上是行不通的。为啥？因为银行和贷款机构看重的就是你的信用。你已经被认定“不靠谱”了，谁还敢把钱借给你？
- 银行会自动筛查征信，一查到失信记录，申请直接被拒。
- 就算有些小机构不查那么严，但看到判决记录，也会犹豫。
- 最重要的是，失信意味着可能有资产被冻结，就算批了贷款，万一你还不上，执行起来更麻烦。
这里要说明一下：我说的“没门”是针对常规贷款渠道。不是说绝对不可能，只是概率极低，而且条件苛刻。
特殊情况：有没有“曲线救国”的路子？
凡事都有例外。我在工作中遇到过几种特殊情况：
- 公司本身信用良好，只是个人失信，可以尝试用公司名义贷款（但越来越难）
- 失信记录是因小金额纠纷导致，且已基本解决，可以尝试解释情况
- 有足额抵押物，且抵押物登记在非失信的公司名下
案例：我之前帮一个客户操作过一单。他公司经营不错，但因为帮朋友担保出了点小纠纷被列入了失信。我们整理了所有证据证明只是连带责任，主要责任方是朋友，最终用公司抵押贷了款，但利率比正常高了不少。
如何打破“失信”魔咒？
如果你真的遇到了这种情况，别灰心，还是有办法的：
| 步骤 |
操作要点 |
注意事项 |
| 1. 了解失信原因 |
弄清楚是哪个、哪笔债务导致的 |
不同处理方式可能不同 |
| 2. 尽快履行义务 |
还清欠款或达成和解协议 |
主动联系对方，表明还款意愿 |
| 3. 申请信用修复 |
向提交相关材料申请移出名单 |
一般履行义务后15天内可申请 |
这里分享个小经验：我见过最快修复的案例是客户欠款10万，他分两次还清（可能怕一次性还清对方不配合），然后马上提交材料，不到一个月就恢复了正常。
给失信的忠告
作为过来人，我想给所有可能面临这种情况的朋友几句掏心窝子的话：
- 诚信是最大的财富。千万别因为小钱影响信用，后续损失可能更大。
- 如果真的遇到困难，主动沟通比逃避强一百倍。
- 不要抱侥幸心理，觉得换个身份或公司就能解决问题，现在联网太厉害了。
- 多关注的失信名单公告，中国执行信息公开网可以查。
案例：有个客户因为一笔3万块的货款纠纷上了失信名单，结果影响了他价值几百万的房产交易。最后花了半年时间才修复信用，损失远超当初那笔货款。
总结一下
失信公司贷款，常规渠道基本不可能。但如果你确实遇到了这种情况：
- 先想办法解决失信问题，这是根本
- 如果暂时解决不了，考虑是否有特殊贷款渠道（如抵押贷款）
- 做好心理准备，失信期间贷款利率会高很多，额度也会受限
最后想说，做生意难免有磕磕碰碰，但信用这东西，就像手机流量，用完了再充就晚了。希望我的经验能帮到大家，也欢迎有类似经历的朋友在评论区交流。💬
🙏 祝大家生意兴隆，信用长青！
精彩评论
汪辉-上岸者
2025-06-27
靳静-上岸先锋
2025-06-27
安宇-资深顾问
2025-06-27