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小额贷款可以分为几类？（2025必看！解析+避坑指南，揭秘最新分类及省钱秘籍）

来源：贷款

姬航-律助 | 2025-06-09 16:29:55

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小额贷款到底分几类？（2025必看！过来人告诉你怎么选！）

小额贷款可以分为几类

哈喽大家好！今天咱们聊聊一个特别实用的话题——小额贷款。不管你是想买个新手机、修个车，还是创业起步，知道小额贷款怎么分，能帮你少踩坑多省钱。

一、按服务对象分：农户和商户都得安排上

农户小额贷款：专给农民兄弟准备的。像村里的张叔，去年种地缺钱买化肥，就申请了这种贷款。没啥复杂的，手续简单，额度也不算高，适合日常农活周转。
商户小额贷款：城里做生意的小老板们最爱用。比如李姐开了家小饭馆，进货的时候资金不够，就找这种贷款救急。门槛低，额度也灵活，还能帮她扩展生意。

其实吧，这俩分类就是看你是在农村还是在城市折腾。别小瞧这个分类，它决定了贷款方会怎么给你服务哦。

二、按贷款用途分：生活、消费、创业都有门道

消费类贷款：啥意思呢？就是专门用来买东西的。像买车、买家电、装修房子之类的。我朋友小王去年换新车，就是用的消费贷，每个月还个几千块，压力不大。
经营类贷款：适合开店或者创业的朋友。比如老刘开了家奶茶店，刚开业的时候流紧张，就申请了这种贷款。额度高一点，利息可能也会稍微贵点，但总比没生意做强。
应急类贷款：这个就很接地气了！谁还没个突然用钱的时候呢？比如家里电器坏了、孩子学费不够了，这时候应急贷就能帮你一把。额度小，但快，几分钟到账的那种。

说真的，我第一次申请消费贷的时候，还以为是骗子呢，后来发现真香！

三、按贷款机构分：银行、平台、公司各有千秋

银行贷款：靠谱是靠谱，但有时候手续太麻烦了。像我表弟去年想买房，跑了好多趟银行才批下来，气得他直跺脚。
贷款：现在超方便！像支付宝、微粒贷，动动手指就能搞定。不过得注意别刷爆了，不然利息可吓人。
小额贷款公司：专门做小额贷款的，速度很快，但有些收费可能有点高。记得看清条款，别被忽悠了。

敲黑板！千万别被那些“免息”“零手续费”的字眼迷住眼，羊毛出在羊身上，懂的都懂。

四、按贷款性质分：公益or赚钱，得看清楚

公益性贷款：支持的那种，比如给失业人员提供的再就业贷款。这类贷款利率低，甚至可能完全免费，超级划算。
营利性贷款：大部分私人机构提供的贷款都属于这一类。它们的目的就是赚钱，所以利息可能会偏高一些。

其实我觉得，公益性贷款真的很暖心，特别是对一些困难家庭来说，简直是雪中送炭。

五、按贷款期限分：短平快才是王道

短期贷款：几天到几个月的，适合应急用。比如你临时缺几百块吃饭，这种就特别合适。
长期贷款：几个月到几年的，适合创业或者大宗消费。像买车、买房这种，时间长点压力小点。

记住啊，贷款期限越长，利息总额越高，所以别盲目选长期的。

六、按贷款额度分：500到20万，总有一款适合你

额度	适合人群	举例
500-2000元	应急用	微型应急贷
2000-5万	日常消费	信用卡分期贷
5万-20万	创业启动	商户联保贷

额度越大，风险越高，所以一定要量力而行。

七、避坑指南：别掉进这些陷阱里！

不要轻信“免息”宣传，背后可能藏着隐形费用。
仔细看清合同条款，尤其是利率和逾期罚金。
控制好自己的负债率，别借钱借到破产。

最后再啰嗦一句：贷款是工具，用得好能帮你，用不好就成负担啦！

精彩评论

姜波-债务结清者 2025-06-09

小额贷款是指以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。小额贷款的种类并没有在《人民商业银行法》中明确列举，但根据市场实践及银行提供的服务，小额贷款通常包括但不限于以下几种: 银行信用小额贷款: 这类贷款无需抵押或担保。

编辑：姬航-律助责任编辑：姬航-律助

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