嘿兄弟！最近看你有点愁眉苦脸的，是不是又在为钱的事儿发愁？我懂你，生活中谁还没点需要用钱的时候呢。前几天我正好听一个在农业银行工作的朋友聊起他们家的消费贷款，说是有不少人在问年息和月息到底怎么算，计息形式又是啥。我觉得挺实用的，就赶紧记下来了今天专门跑来跟你唠唠。
其实吧，消费贷款这类事儿，咱们普通人确实不太清楚那些复杂的计算方法。我就拿本人的经历举例吧。去年我打算换辆车手头的钱不够，就想着去银行贷款。当时农业银行的工作人员跟我解释了半天，我才明白年息和月息的区别以及它们是怎么作用咱们的还款金额的。
首先说说年息吧。简单而言，年息就是一年的利息。比如农业银行给我的消费贷款年利率是4.35%，这代表什么呢？就是假如我借了10万块钱，一年下来要支付的利息就是10万乘以4.35%，等于4350块。听起来好像不多但你要知道，这个数字是按整年来的倘使你提前还清或只贷半年，那实际支付的利息就会少若干。
然后咱们再聊聊月息。月息嘛，顾名思义就是每个月的利息。还是刚才那个例子，假设年利率是4.35%，那么换算成月利率就是4.35%除以12，大概等于0.3625%。也就是说假若你每个月只还利息的话，那第一个月就需要支付10万乘以0.3625%，也就是362.5块利息。当然啦，大多数情况下我们都是连本带利一起还的，所以月息只是用来计算每月利息的一个参考值。
不过啊这里有个小细节得留意一下。农业银行的消费贷款常常采用的是“等额本息”的还款方法。啥意思呢？就是每个月固定偿还相同的金额，其中涵盖一部分本金和一部分利息。刚开始的时候，因为你还欠着一大笔本金，所以每个月的利息部分会多一点；随着你慢慢还清本金，利息部分就会越来越少，最后每个月还的钱里大部分都是本金了。
说到这里，我得提醒你一下，千万不要以为自身每个月还的钱是一样的就掉以轻心哦。虽然表面上看起来每个月都还同样的金额，但实际上每个月还的本金和利息比例是在变化的。举个例子假如你贷了10万块钱，分3年还清，依照年利率4.35%计算，每个月需要还大约3000块钱。但第一期的3000块里可能有将近2000块是利息，而最后一期可能只有几百块是利息了。这一点很必不可少因为它直接作用到你的总还款额。
说到这里，我突然想到一个疑问——倘使我们提前还清贷款怎么办？这也是很多人的疑问。其实啊，农业银行对提前还款的情况解决得还挺人性化的。一般而言倘若你提前还清全部贷款，银行只会收取你已经产生的利息不会再额外收取什么手续费之类的。但是呢，假若你只是提前还了一部分，那就得看具体的合同条款了，有些银行有可能请求你支付剩余本金对应的利息。
哎呀说了这么多估计你也听得有点晕了吧？没关系咱们再来总结一下重点。年息和月息的区别就在于时间单位的不同，年息是一年的利息，月息是一个月的利息；“等额本息”是最常见的还款方法，每个月的还款金额相同，但本金和利息的比例会逐渐发生变化； 提前还款的具体规则要看合同约好提前还清全部贷款一般不会产生额外费用。
对了，我还想给你讲个小故事。上个月我一个朋友也遇到了类似的疑惑，他贷款买车的时候没搞清楚计息形式，结果每个月都觉得自身压力山大。后来我告诉他这些知识点之后，他赶紧跑到银行重新核算了一下，发现只要调整一下还款计划，就能轻松不少。所以啊，熟悉这些基本知识真的很必不可少别让不懂耽误了本人的钱包。
好了，今天就聊到这里吧。期待我的经验能帮到你，要是还有什么不明白的地方，随时找我！咱们有空再一起喝杯咖啡，边聊天边解决疑问，怎么样？
大家还看了：
农行的消费贷款
正在阅读：农行消费贷款年息与月息怎么计算及计息方式详解