精彩评论







最近我那个做生意的表哥,辛辛苦苦搞了个小公司,结果资金链有点紧张,急需贷款。他跑了好几趟金山银行,结果要么是业务员爱答不理,要么是条件看不懂,差点没把他愁死!看着表哥那抓耳挠腮的样子,我真是心疼又无奈。现在贷款不像以前那么简单了,稍微不注意就可能踩坑。今天我就把我打听来的各种经验,还有我自己总结的避坑秘籍分享出来,希望能帮到大家!
这个真不是废话!你想想,个人贷款和企业贷款能一样吗?个人贷款可能就是你想买房子、买车子,或者家里。而企业贷款呢,那可复杂多了,什么流动资金贷款、设备贷款、经营性贷款,听名字就头大。我表哥一开始就搞混了,跑去问个人贷款,结果人家业务员一脸懵逼。所以啊,先搞清楚自己需要的是哪一类,这就像去医院挂号,挂错科了,都看不好你!个人贷款相对简单,审批速度也快一些;企业贷款材料多,审批严,但额度通常更高。 千万别小看这一步,分错类,后面可就麻烦了!
我真是吐血三升才明白这个道理!之前有朋友贷款被拒,急得像热锅上的蚂蚁,跑去问银行,结果人家说:“你征信报告上有逾期记录!”我那个朋友当场就傻眼了,自己都不知道啊!查询征信报告是贷款前的必要步骤,而且是提前一个月查询,有问题还有时间补救。 现在查征信也很方便,网上就能查,不用跑银行。而且,每年可以免费查两次,用起来!别像我表哥那样,跑到银行了才被告知征信有问题,那尴尬的场面,啧啧,简直了!小贴士:征信报告上注意看是否有"当前逾期"、"五年内逾期次数"等关键信息,这些都是银行非常看重的。
这个时间点真的要记牢!普通贷款审批确实在3-7个工作日,但如果是大额贷款或者材料不全,时间会延长很多。 我表哥就差点因为这个耽误了生意,本来以为一周就能批下来,结果因为需要补充材料,拖了半个月!那段时间,他天天打电话催,业务员也一脸无奈。所以啊,要有心理准备,别指望贷款像点外卖一样快。而且,审批过程中可能会有各种补充材料的情况,一定要积极配合,否则审批时间会更长! 有时候,银行要求补充材料,其实是好事,说明他们还在认真考虑你的申请。
这个真是血泪教训啊!我表哥一开始就差点被高利率坑了。他急着用钱,业务员推荐了一个利率比较高的贷款产品,当时也没细看,结果后来算下来,利息比其他产品多了好几万!贷款利率不是越低越好,也不是越高越差,要看清楚是年利率还是月利率,还要看是否有其他费用。 现在银行搞的什么"手续费"、"管理费",花样多得很。拿到贷款产品介绍时,一定要用计算器好好算算,别像我表哥那样,事后才发现被坑了,那时候钱已经借了,只能认栽。记住,天下没有免费的午餐,低利率的背后可能有其他陷阱。
这个环节绝对不能马虎!合同条款就是法律,签了字就等于认可了里面的所有内容。 我表哥就差点在合同上吃了亏,幸好我提醒他要看清楚提前还款条款。结果一看,乖乖不得了,提前还款要支付合同金额5%的违约金!这要是提前还款,利息省不了多少,违约金倒是交了不少。所以啊,签约时一定要仔细看,特别是关于利率、还款方式、提前还款、违约责任这些条款。如果看不懂,一定一定一定要问清楚! 别觉得不好意思,这是你的权利。银行工作人员有义务解释清楚合同内容。
现在科技这么发达,金山银行也跟上了潮流,线上申请方便快捷,但额度可能有限;线下申请材料复杂,但额度更高,服务更个性化。 我表哥一开始想走线上,结果额度不够,又得跑线下。那真是,两头跑,累得够呛。根据自己需要选择渠道很重要。如果只是小额贷款,线上申请确实方便;如果需要大额贷款,或者有特殊情况,还是线下申请更稳妥。而且,线下申请的时候,可以和业务员面对面沟通,有什么问题可以当场解决,不像线上,有时候问个问题都要等半天回复。
这个真是防不胜防啊!我表哥就差点被各种手续费坑了。什么贷款咨询费、评估费、公证费、担保费,听得我头都大了。这些费用不是必须的,有些可以避免,有些可以商量。 特别是那些一次性收取的"服务费",一定要问清楚包含哪些服务,有没有必要交。有时候,这些费用加起来,比利息还高!在贷款前,一定要问清楚所有可能产生的费用,列个清单,
这样心里才有数,不会被那些乱七八糟的费用坑了。
费用名称
金额
是否必须
贷款咨询费
根据银行规定
可商量
评估费
根据评估机构
视情况
公证费
根据公证处
视贷款类型
这个真的是坑中之坑!我表哥就差点因为这个吃了大亏。他本来想贷款后半年就提前还款,结果一看合同,乖乖不得了,提前还款要支付合同金额5%的违约金!这要是提前还款,利息省不了多少,违约金倒是交了不少。提前还款违约金通常在贷款发放后的1-3年内比较高,之后会逐渐降低或取消。 如果你有提前还款的打算,一定要在贷款前问清楚违约金条款,看看是否划算。如果违约金太高,可能还不如继续按原计划还款。记住,👀 签合同前问清楚,比事后后悔强多了!
贷款不是小事,特别是现在银行政策这么复杂,一不小心就可能踩坑。希望今天分享的这些经验,能帮到正在或者将要申请金山银行贷款的朋友们。记住,多问、多看、多比较,别怕麻烦,毕竟这是关系到你自己的钱袋子的事情! 祝大家都能顺利拿到贷款,用钱生钱!💰
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