农行个贷和公司贷款哪个更划算？申请条件、利率和额度有何不同？

大家好，我是老王，在银行干了十年，今天跟大家聊聊农行个贷和公司贷款那些事儿。最近不少朋友问我：“贷款买房还是贷款给公司周转，哪个更划算？”今天我就用大白话给大家捋一捋。

一、先搞清楚：个贷和公司贷款是啥

简单说，个贷就是个人贷款，比如房贷、车贷、消费贷；公司贷款是企业向银行借钱。打个比方：

• 小明贷款30万买婚房——这是个贷
• 小张的公司贷款50万进货——这是公司贷款

去年我表弟开小吃店，一开始想用个贷，结果发现审批慢还得多交税，后来改用公司贷款，流程快多了。

二、申请条件：谁更容易通过？

这俩条件差挺多，我总结了个表格：

项目	个贷	公司贷款
年龄要求	18-65岁	50岁以下
信用要求	个人征信良好	企业征信+财报
收入证明	工资流水	营业执照+纳税证明

我有个客户张姐，个人信用一般，但开了五年店，后来办公司贷款，因为生意稳定，反而比个贷更容易批下来。

三、利率对比：哪个更省钱？

利率差别很大，我给你列个大概范围：

1. 个贷利率：房贷4%-6%，消费贷7%-10%
2. 公司贷款利率：经营贷5%-8%，流动资金贷8%-12%

去年我邻居老李买房，个贷利率5.5%；他表哥开厂，公司贷款8.2%。但老李要交契税，表哥能抵税，算下来其实差不多。

小贴士：公司贷款虽然利率高，但能抵扣企业所得税，实际成本可能更低。

四、额度差异：能借多少钱？

额度差别巨大：

• 个贷：房贷最高70%房值，消费贷一般20万封顶
• 公司贷款：根据流水和抵押物，上不封顶，我见过5000万的

前年我朋友创业，个贷只能借15万，后来公司，直接贷了80万周转。

五、实际案例：如何选择？

分三种情况：

1. 个人消费（买房买车）→ 选个贷，利率低
2. 小微企业（刚起步）→ 先个贷，再转公司贷款
3. 成熟企业（稳定盈利）→ 直接公司贷款，额度高

我同事小李去年开了家奶茶店，先用个贷进货，半年后生意好了，再办公司贷款扩张，现在开了三家分店。

六、关键看这

最后提醒大家，贷款前一定算好账，别光看利率，算上手续费、税费，再决定选哪个。希望我的经验能帮到大家！