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信用卡逾期年化利率通常高达18%，远高于银行贷款利率。可尝试用低息贷款置换高息债务，例如申请年利率5%的信用贷，每年节省利息近4万元。 避免“以贷养贷”陷阱 部分人通过借新还旧维持还款，但频繁申请贷款会进一步恶化征信。建议优先使用自有资金或亲友借款过渡，减少对征信的冲击。