贷款已经结清五年，但征信上仍显示已结清的情况，可以从以下几个方面进行解释: 正常还款记录保留: 依据征信的常规操作，个人信用报告中会记录贷款的详细信息，包括贷款发放、还款情况以及贷款结清等。当贷款正常结清后，征信会更新该笔贷款的状态为“已结清”，这是对个人信用历史的一种记录。虽然你还清了贷款，但平台或银行上报结清信息至征信可能需要一定时间(通常1-2个月)。在数据更新前，征信报告仍会显示该账户。征信保留期限的规定 根据中国人民银行《征信业管理条例》规定，正常结清的贷款记录会保留5年，逾期记录同样保留5年(从结清之日起算)。也就是说，即使你还清了，这些账户在5年内仍会出现在征信报告中。