卧槽！这年头，委托贷款还能绕开银行？
很多人以为，贷款就得走银行这条路，结果发现，委托贷款居然可以不走寻常路！今天咱们就扒一扒这背后的门道，顺便给你指条明路，避免踩坑。
简单来说，委托贷款就是甲方（委托人）出钱，乙方（受托人）帮忙找贷款对象、发贷款、监督用途，最后帮甲方收钱。甲方定规矩，乙方跑腿。
重点来了：委托贷款并不一定要通过银行！甲方完全可以找其他靠谱的机构或者个人当“受托人”。银行是首选，毕竟人家专业。但不是必须的！
这里有个大坑：委托贷款的资金来源不能是银行的！
为啥？因为《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》说了，银行的钱不能这么用，否则可能被认定为无效借贷，还可能挨罚！
举个例子：江西银行景德镇分行就被罚了30万，就是因为委托贷款资金来源不合法。这可是活生生的教训啊！
《贷款通则》第61条说了：企业之间不得违规借贷或变相借贷！
公司A不能直接借钱给公司B，但可以通过委托贷款的方式绕个弯。这就像玩游戏开挂，虽然能过，但风险不小。
即使不通过银行，委托贷款资金也必须经过专用账户划转，并且要和受托人自己的钱物理隔离。审计时，他们会看银行流水里的“委托贷款基金户”科目。
这就像给钱穿上防弹衣，防止被挪用。
银行贷款利率是银行自己定的，但委托贷款利率是甲方和借款人商量定的，范围是0.9倍到7倍LPR。
这个自由度有点大，但也容易出问题。可是要被锤的！
管理得好，它是天使；管理不好，就是魔鬼。
前些年，很多资管产品通过委托贷款把钱投到非标债权，这就是监管套利。银保监会2018年的《商业银行委托贷款管理办法》明确禁止了这种操作。
红岭创投的案子就是个典型。认为，它向不特定对象出借大量资金，本质是民间借贷，最终被判无效。
委托贷款虽好，但风险不小。一定要擦亮眼睛，别被表面的“灵活”迷惑了双眼。
| 注意点 | 关键要求 |
| 资金来源 | 不能是银行的 |
| 资金用途 | 不能是企业间借贷 |
| 账户管理 | 专用账户，物理隔离 |
委托贷款这东西，用好了是神器，用不好就是坑。记住：合规第一，风险第二，收益第三！别被表面的高收益冲昏头脑，小心驶得万年船！
（完）
霍诚-无债一身轻
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