小额贷款，看似方便，实则暗藏风险。很多人因为急需用钱，随手就点了申请。但你知道不还的后果吗？利息滚雪球，征信变黑名单，甚至催收电话让你夜不能寐。别以为小数目就没事，数据表明，逾期3个月以上的贷款，最终还款金额可能翻倍！
你有没有试过，为了救急借了小额贷款？比如我，当初觉得几百块而已，结果拖了几个月，利息比本金还高！催收电话天天打，声音尖锐得像针扎耳朵。其实一开始只是想周转一下，没想到越陷越深。你真的了解这笔钱的代价吗？
别小看那几个百分点的利息。比如你借1000块，日利率0.1%，一个月就是30块。但加上滞纳金，可能变成40块！一年下来，你多付了480块，相当于白送别人一部手机。其实很多平台会“隐形”提高利率，比如手续费、管理费，你算过这笔账吗？
| 借款金额 | 正常利息 | 逾期利息 |
| 1000元 | 30元/月 | 80元/月 |
你试过打开征信报告，看到红叉叉的心情吗？其实那不只是数字，是未来的麻烦。比如买房贷款被拒，信用卡被降额，甚至找工作受阻。有个朋友就因为逾期，连支付宝都借不了。你真的觉得“没事”吗？数据表明，70%的逾期用户最终会影响大额贷款。
“喂，请问是XXX吗？你的贷款已逾期……”这种声音，你肯定听过吧？其实催收电话不只是扰，还会被要求提供家人信息。我有个同事，差点被公司同事知道借钱的事。你有没有试过半夜被电话吵醒，心跳加速，手心冒汗？那感觉就像坐过山车。
其实解决方法很简单。比如，优先选择正规银行产品，年化利率一般不超过18%。或者用信用卡分期，虽然也有利息，但透明度高。你有没有发现，很多小额贷款的合同条款，小字部分全是坑？比如“逾期将委托第三方催收”，这等于给了对方权力。
其实已经出手了。比如2021年新规，明确禁止催收。不过你有没有想过，未来小额贷款的门槛会更高？比如芝麻信用分低于600可能直接拒贷。这既是好事也是坏事，好在你借不到，坏的是急需用钱时更难周转。
你有没有听到过这样的对话？“这么方便，为什么不借？” vs “万一还不起怎么办？”其实这就像开车，安全带是必须系的。我建议，除非万不得已，别碰。比如我后来发现，向亲戚朋友开口，虽然尴尬，但总比被催收强。你试过那种滋味吗？
