借款人在选择小额贷款时，年化利率与实际利率是两个重要指标。年化利率是指借款人按年计的利息，而实际利率则是考虑了所有相关费用后，真实承担的利息。 举例来说，若借款10000元，年化利率为10%，服务费为500元，借款人实际支付的金额为10500元。此时。另一方面，复利则更为复杂，它不仅基于本金计算利息，还基于之前累积的利息。其公式为A = P(1 r/n)nt，这里A是到期总额，n是每年计息次数。假设同样的1000元贷款，年利率5%，但采用每月复利的方式(即n=12)，两年后的总金额将是1000(1 0.05/12)12×2≈ 11094元。这表明复利能够显著增加长期投资或债务的成本。