哪些贷款被称为网贷？(网络贷款简称全解析|避坑指南)

哎哟喂，最近不是那个“某呗”又出事了吗？我那个表弟就因为了几个网贷，现在天天被催收电话轰炸，整个人都焦虑得不行，晚上睡觉都得戴耳机。这事儿真是让我警钟长鸣啊！现在市面上各种“贷”多得眼花缭乱，什么“XX贷”、“XX钱包”、“XX贷”，看得人头都大了。到底哪些才算真正意义上的“网贷”呢？今天咱们就用大白话好好说道说道，顺便给大家提个醒，少走点弯路！

一、网贷的基本概念

简单来说，网贷就是通过网络平台进行的贷款。你不用去银行排队，手机上点点就能申请，方便是方便，但水也很深啊！

二、关于网贷的8个关键知识点

1. 网贷必须通过互联网申请
2. 通常审批速度快
3. 额度一般不会太高
4. 利率可能比银行高
5. 需要实名认证
6. 会接入征信
7. 存在催收风险
8. 部分平台可能不合规

三、知识点详细解析

1. 网贷必须通过互联网申请

这是网贷的核心特征！无论是手机APP、网页还是小程序，只要是线上操作的就是网贷。

分析：现在很多传统银行也有线上贷款产品，但它们本质上是银行贷款的线上渠道，严格来说不属于“网贷”。网贷特指那些通过互联网平台直接的业务，比如那些不知名的小贷公司或者P2P平台的产品。这就像网购和实体店购物有本质区别一样，网贷最大的特点就是“不见面”。

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2. 通常审批速度快

“秒批”是网贷的标配，但也可能是陷阱！

分析：网贷平台通过大数据风控，确实能做到快速审批，有些甚至几分钟就能。但这背后往往隐藏着更严格的用户筛选，或者更高的利率。我有个朋友就因为，随便点了个“秒批”贷款，结果利息高得吓人，后悔莫及。记住，天下没有免费的午餐，审批越快，可能意味着风险越高。

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3. 额度一般不会太高

几千到几万是主流，别指望网贷能贷到几十万。

分析：正规网贷平台为了控制风险，通常会将额度控制在用户可承受范围内。那些号称能贷几十万的平台，要么是，要么就是诈骗。我表弟一开始就被“百万额度”吸引，结果实际能用的才几千块，真是“党”套路深啊！

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4. 利率可能比银行高

年化利率超过24%就要警惕了！

分析：银行贷款利率通常在4%-8%之间，而网贷普遍在10%-36%不等，有些甚至超过36%的范畴。记得仔细看合同，特别是那些“手续费”、“管理费”等隐藏费用，这些都可能变相提高实际利率。我建议大家可以个“好分数”这类APP，能帮你算清楚实际利率。

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5. 需要实名认证

所有正规网贷都必须实名！

分析：这包括身份证、人脸识别、银行卡等严格验证。那些不需要实名就能贷款的平台，基本可以判定为诈骗。我见过有人图方便用朋友身份信息贷款，结果朋友征信被搞坏了，两人关系都破裂了。实名制既是保护平台，也是保护借款人，千万别以身试法。

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6. 会接入征信

逾期一次，征信黑一次！

分析：现在大部分网贷平台都接入了央行征信或百行征信等机构。逾期不还不仅会上征信，还可能影响以后买房买车贷款。我有个同事就因为网贷逾期，结果房贷被拒了，真是“辛辛苦苦几十年，一贷回到”啊！

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7. 存在催收风险

接到“猜猜我是谁”的电话，就要小心了！

分析：正规催收是合法的，但有些平台会使用恐吓、侮辱、扰亲友等手段。我表弟就差点得跳楼，后来报警才解决了。记住，催收人员不能、不能侮辱、不能扰无关人员，这些都是违法的。遇到这种情况，一定要保留证据并及时报警。

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8. 部分平台可能不合规

查查它有没有“金融许可证”！

分析：现在网贷行业监管很严，合规平台必须获得地方金融监管局的备案。你可以通过企业信用信息公示查询。那些连都没有、地址模糊的平台，基本可以判定为不合规。我建议大家可以建立一个“黑名单”，把遇到的不靠谱平台都记下来，提醒自己和家人避开。

四、总结

网贷这东西，用好了是救急神器，用不好就是“催命符”。希望大家都能理性借贷，别让“贷”字毁了自己的人生。

平台类型	特点	风险等级
银行线上贷款	利率低、额度高	低
持牌消费金融	利率适中、审核较严	中
互联网小贷	审批快、利率高	中高
非持牌网贷	门槛低、风险大	高

最后送大家一句话：“网贷有风险，借款需谨慎”。实在缺钱，先找亲戚朋友，不行再考虑银行贷款，网贷只能是最后的手段。希望这篇文章能帮到大家，少踩坑，多赚钱！💪

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