在银行无抵押贷款流程是什么、怎么样、详细步骤及办理方法

银行无抵押贷款全攻略：手把手教你搞定贷款

你是不是也经常觉得，想要从银行贷款，没有抵押物就像没穿衣服上街一样尴尬？别急，今天我就用大白话给你讲清楚，无抵押贷款到底怎么搞！

一、无抵押贷款到底是个啥？

简单说，就是你凭自己的信用去银行借钱，不需要拿房子、车子啥的去抵押。这种贷款也叫信用贷款，银行主要看你的还款能力和信用记录。

不过话说回来，银行不是慈善机构，他们也要控制风险。所以无抵押贷款通常额度不会太高，利息嘛...嘿嘿，肯定比有抵押的贵一点。

二、哪些人适合无抵押贷款？

• 1 工作稳定的上班族，比如在国企、事业单位或者大公司上班的
• 2 自己开公司的小老板，公司运营正常的
• 3 有稳定流的小微企业主
• 4 信用记录良好，没有逾期还款记录的

如果你属于这几类，那恭喜你，你还是有希望的！不过别高兴太早，咱们还得看看具体条件...

三、申请前先看看这些条件你够不够？

条件类别	具体要求	小提醒
年龄要求	通常18-60周岁	太年轻或太老都不行，这是银行的规定
信用记录	征信报告上不能有"污点"	最近2年不能有连续3次逾期，累计6次逾期
收入要求	月收入至少5000元以上	不同银行要求不同，越高越好
工作要求	在职满6个月	是在正规公司上班

看到这里你是不是有点慌？别慌，我当年也是这样，觉得自己这也不行那也不行，结果硬是搞下来了。关键是要准备充分！

四、流程：手把手教你一步步来

第一步：准备材料（这是最麻烦的一步）

说实话，准备材料确实是件烦心事，但没办法，谁让咱要贷款呢？材料不全，银行连门都不给你开！

1. 1 身份证明：身份证原件及复印件，这个必须要有！
2. 2 收入证明：
   • 最近6个月的银行流水（工资卡的那种）
   • 劳动合同
   • 最近3个月的工资单
3. 3 住址证明：
   • 最近3个月的房租水电费账单
   • 房产证（如果有）
   • 居住证（如果有）
4. 4 其他辅助材料：
   • 社保证明
   • 信用卡账单
   • 其他能证明你信用的材料

第二步：选银行，提交申请

现在银行那么多，选哪家好呢？我给你几个建议：

• 1 大型国有银行：比如工行、建行、农行这些，虽然要求高点，但利率相对低
• 2 股份制银行：比如招商、中信这些，审批可能快一点
• 3 民营银行或互联网银行：比如、微众银行，适合小微企业

选银行的时候，你主要看这几个方面：

考虑因素	为什么重要
贷款额度	有的银行给得少，有的能给得多
利率	利率越高，你付的利息就越多
审批速度	的话，审批快的更重要
服务态度	态度好的客户经理能帮大忙

选好银行后，就可以提交申请了。现在很多银行都可以线上申请，很方便。不过我建议你还是先去银行网点咨询一下，这样能更了解情况。

第三步：等待审批（最考验耐心的一步）

提交申请后，就是漫长的等待。一般需要3-7个工作日，快的可能当天就有结果，慢的可能要等半个月。

在这期间，银行会做这些事：

• 1 核实你的身份信息
• 2 查询你的征信记录
• 3 验证你提供的材料
• 4 可能会打电话给你单位或联系人核实情况

这时候你的心情肯定是七上八下的，我当年也是每天刷新好几遍手机，生怕错过消息。不过别担心，大部分银行都会打电话通知你结果。

第四步：签订合同（签字要谨慎）

如果你的申请通过了，银行会通知你去签合同。这时候一定要看清楚合同内容，特别是这些地方：

• 1 贷款金额和实际到账金额
• 2 利率和利息计算方式
• 3 还款方式和还款日期
• 4 逾期罚息和违约责任

我有个朋友就是因为没看清合同，结果每个月多还了不少钱，后悔死了！所以啊，签字前一定要看清楚，不懂就问。

第五步：（终于等到你）

合同签完，银行就会把钱打到你指定的账户了。一般当天或第二天就能到账。

拿到钱的那一刻，是不是感觉整个人都轻松了？不过别高兴太早，还款的压力马上就要来了...

五、还款那些事儿

贷款不是目的，按时还款才是关键。关于还款，有几个地方你要注意：

1. 1 还款方式：
   • 等额本息：每个月还相同的金额
   • 等额本金：前期压力大会小一些
2. 2 还款日期：一定要记清楚，设置个提醒
3. 3 提前还款：有的银行提前还款要付违约金，问清楚再决定
4. 4 逾期后果：
   • 罚息
   • 影响征信
   • 严重的话会被起诉

六、容易被忽视的注意事项

说了这么多，还有一些小细节容易被忽视，但可能影响你的贷款：

• 1 负债率：你的负债不要超过收入的50%，太高银行会担心你还不起
• 2 信用卡使用率：信用卡不要刷爆，保持在30%以下
• 3 贷款用途：如实告知贷款用途，不要用于炒股、等高风险投资
• 4 联系人选择：提供真实的联系人，银行可能会打电话核实

七、无抵押贷款，你需要知道的关键点

我给你总结几个关键点，帮你快速掌握无抵押贷款：

关键点	具体内容	小建议
核心条件	信用好、收入稳、工作好	提前自查，不符合的先想办法改善
材料准备	身份证、收入证明、住址证明	越全越好，提前准备
银行选择	比较额度、利率、审批速度	多跑几家银行咨询
合同审查	金额、利率、还款方式	逐字逐句看清楚
还款管理	按时还款，避免逾期	设置提醒，考虑自动还款

说实话，无抵押贷款确实比有抵押的难搞，但也不是不可能。我见过很多条件一般的人，通过精心准备材料，最终也成功贷到了款。

如果你确实需要资金，不妨试试无抵押贷款。记住，提前准备、材料齐全、态度诚恳，银行还是会给你机会的！

最后送你一句话：与其羡慕别人有房有车能抵押，不如先把自己的信用养好！ 加油！