征信毁了，怎样贷款？

过来人支招：征信毁了，怎样贷款？

嗨，朋友们！今天想跟大家聊聊一个特别现实的问题——征信毁了还能贷款吗？我就是个活生生的例子，以前年轻不懂事，因为各种冲动消费，欠了一屁股债，结果征信直接被拉黑了。

当时信用卡透支太多，逾期还不上，银行天天打电话催；
后来实在没办法，又找了个，结果利息滚得飞快，最后彻底崩盘。

说实话，那时候真的崩溃了，连买个菜都觉得抬不起头。不过后来我慢慢摸索出了一些门道，虽然不能说完全完美，但至少让我重新走上了正轨。

第一步：别慌，先摸清自己的状况

你得搞清楚自己的“负债底牌”。比如我现在还记得第一次去咨询贷款时，人家问我：“你现在的负债率是多少？”我当时一脸懵逼，完全不知道怎么回答。

后来我才知道，负债率=负债总额 ÷ 收入总额。所以如果你的负债率太高，比如超过50%，那基本上正规银行是不会理你的。

记住一点：不管多难，先把账单整理清楚，知道自己每个月要还多少钱，这是基础。

第二步：找到适合的小额贷款渠道

接下来就是关键的一步了——找靠谱的贷款渠道。对于征信毁掉的人来说，正规银行基本是没戏了，只能考虑一些小额贷款公司或者平台。

比如说，我后来就尝试过几个：

某呗分期：额度不高，但利息还算合理，最重要的是门槛低。
微粒贷：申请简单，但需要你的社交圈里有比较好的信用记录用户推荐。
线下小贷公司：这种地方利息可能会高点，但只要你能提供抵押物，比如车或者房子，还是可以试试的。

我建议大家优先选择，毕竟透明度更高，风险也更可控。

第三步：积累新的信用记录

很多人以为贷款只是还钱那么简单，其实更重要的是学会如何管理自己的信用记录。我有个朋友，他就是靠一点点努力重建了自己的信用。

他的做法是这样的：

每个月按时缴纳水电费、宽带费，这些都算作信用行为。
再找一家靠谱的平台，比如支付宝的，尽量少用，但一定要按时还款。
平时多留意一些理财产品的收益，哪怕只是一点点，也能慢慢改善你的财务形象。

现在他告诉我，半年后居然收到了银行的邀请函，说可以重新申请信用卡了！这真的是让我既羡慕又佩服。

小贴士：别忽视细节

我还想提醒大家几点：
✅ 不要随便相信那些声称“快速修复征信”的机构，十有八九都是骗子。
🙃 尽量避免频繁申请贷款，每申请一次都会在你的征信报告上留下痕迹。
💡 如果实在不行，可以考虑找家人帮忙担保，但这会增加他们的负担，慎之又慎。

方式	优缺点
	方便快捷，但利息可能偏高。
线下小贷	额度大，但手续复杂，风险也高。
亲友借款	利息低，但容易伤感情。

征信毁了怎样贷款的

好了，以上就是我的一些经验分享啦！希望对你们有所帮助。记住，**人生没有过不去的坎**，只要愿意改变自己，总能找到出路。

——来自一个曾经迷茫但现在重拾信心的老朋友

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精彩评论

阮明-律界精英 2025-05-24

征信差申请网贷的四大限制信用记录断层：连续3个月未按时还款记录将直接触发预警贷款笔数超标：近2年内申请网贷超过5次者拒贷率高达82% 征信等级划分：央行征信将借款人分为A/B/C三等。

管嘉诚-财富自由开拓者 2025-05-24

如果你的征信不太好，还欠了不少钱，这时候想贷款确实挺难，但也不是完全没办法。下面给你讲讲具体该怎么做，帮你找到能贷到款的办法。先把征信和负债情况弄好修复征信:把之前逾期没还的钱都还上，以后别再出现没按时还钱的情况。有些银行对于那种 “不是故意逾期” 的情况(比如欠的钱少。

徐睿翔-持卡人 2025-05-24

征信花查询多，多久才能恢复？征信花查询多，再贷款的案例！避免征信花，查询多的方法。小额贷款平台：让你借钱，但得付出代价现在，很多小额贷款平台，对征信的要求相对宽松。这些平台基本上都不看你的征信，而是通过大数据、智能评分等方式来评估你的借款能力。你可能会想，反正征信不行，也能借到钱，那岂不是捡了个便宜？可别高兴得太早，这类平台虽然不看征信，但利率普遍较高，毕竟。

唐驰-法律助理 2025-05-24

征信不好时贷款确实会面临较大困难，因为银行和其他接入了央行征信的贷款机构在审批贷款时会严格审查申请人的信用记录。然而，并非完全没有贷款的可能，以下是一些可能的贷款途径: 通过非银行金融机构贷款选择一些对征信要求相对宽松的贷款机构，如小额贷款公司、典当行等。第五类：助农专项信用贷款针对县域经济群体（种植/养殖户）推出免抵押产品。2023年一号文件明确支持方向，要求各地银行对信用受损但经营良好的农户给予50%利率优惠。申请材料简化至土地承包证+近3年纳税记录。

靳泽昊-经济重生者 2025-05-24

征信花得，如何成功申请贷款？阿焦教大家4个方法，轻松获得贷款审批。向亲友借款是最直接的方式，无需征信审查，还款期限、利息都可协商。但需注意 “先小人后君子”，务必签订正规借条，明确还款细节，避免因人情纠纷影响关系。此外，部分合规民间借贷机构也提供服务，但要警惕 “砍头息”“利滚利” 等非法行为，建议通过正规法律渠道签订合同。

乔斌-法律助理 2025-05-24

对于当前征信有逾期记录且信用状况不佳的人群来说，借款渠道确实会受到较大限制，但仍有部分途径可以尝试，需谨慎选择并注意风险防范：正规金融机构的特殊通道抵押贷款：若有房产、车辆等资产，可尝试银行或持牌机构的抵押贷，部分机构对征信要求相对宽松，但利率可能上浮30%-50%。

刘洋-法律助理 2025-05-24

Q：被执行还能借吗？A：可尝试农村信用社振兴贷，需村委盖章担保（最高5万）Q：如何识别套路贷？A：凡是要手续费、保证金的都是诈骗。小额贷款公司概述小额贷款公司是经过监管部门批准的专门提供小额贷款服务的金融机构。与传统银行相比，小额贷款公司对借款人的信用审核标准可能更加宽松。即便是征信差的人，也有可能通过这些机构获得贷款。借款条件小额贷款公司通常会对借款人的收入、工作稳定性、以及还款能力进行评估。

【纠错】【责任编辑:吴泽-养卡人】