精彩评论



古代社会啊,地位就是硬通货!你想想,一个朝廷大官跟一个普通老百姓去借钱,额度能一样吗?根本不可能!那时候的社会地位直接决定了你能借到多少钱。比如你是当朝宰相的亲戚,那借钱就是分分钟的事,额度自然高到离谱。反之,如果你就是个普通老百姓,那借钱可能还得看对方心情。这其实就是一种"信用背书",只不过不是银行信用,而是社会信用。古代的钱庄老板们会通过各种渠道打听你的底细,看看你家里有没有什么大人物,或者你在当地有没有什么名气。说白了,就是看你"能不能镇得住场子"。
抵押物可是古代贷款的重头戏!那时候没有征信,所以钱庄老板们就靠抵押物来判断风险。不过评估方式可真是五花八门,有时候甚至有点"玄学"。比如你拿一件瓷器去抵押,老板可能会请个"专家"来看,这个专家可能就是靠经验吃饭,说这件值100两,可能就按80两给你贷款。而且抵押物还得是那种容易变现的,比如金银珠宝、田地房产,那些奇奇怪怪的古董有时候都不被认账。最逗的是,有时候评估标准还挺主观,今天这个专家说值100两,明天换个专家可能就只值50两了。这其实跟现在评估房子有点像,但那时候的评估标准更模糊,更依赖"人脉"和"眼力"。
你借钱干嘛?这可太重要了!古代钱庄老板们可不傻,他们会仔细盘问你借钱的具体用途。如果你说是为了做买卖、开店铺,那可能还比较容易批准。但如果你说是为了、娶小妾或者盖豪华宅子,那可能直接被pass掉。那时候他们认为,只有"正经"的用途才能获得贷款。而且用途还得"靠谱",不能太天马行空。比如你说是要去边疆做生意,那得有证据证明那边确实有商机。最绝的是,有时候老板还会派人"微服私访"去核实你的说法。这其实跟现在银行审批贷款有点像,只不过古代的审批标准更"人性化",但也更主观。说白了,就是看你借钱是不是"靠谱",能不能按时还上。
古代借钱可不只是你一个人的事,还得有担保人!这个担保人是当地有名望的人,比如乡绅、读书人或者退休官员。有了这样的担保人,贷款额度自然水涨船高。没有担保人?那基本就凉凉了。那时候的担保制度其实挺严格的,担保人要是出了问题,那责任可就大了。最逗的是,有时候担保人还得"连坐",如果你还不上钱,担保人可能得替你还。这其实跟现在的担保有点像,但古代的担保更强调"社会关系"。说白了,就是找一个"有面子"的人给你"站台",证明你这个人靠谱。
你以为古代借钱利率很低?天真了!古代的利率那可是高到离谱,有时候甚至能达到百分之几十!而且利率还跟市场环境挂钩,比如灾年、战乱时期,利率可能就更高。那时候借钱可真不是件容易的事,得看准时机。最逗的是,有时候利率还会因为你的社会地位而变化,地位高的人可能能拿到稍微低一点的利率。这其实跟现在有点像,但古代的利率更"灵活",更依赖"人情"。说白了,就是看当时的"行情"如何,以及你能不能"砍价"。
现象 | 解释 | 现代对应 |
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面子贷款 | 靠社会关系获得贷款 | 人情贷款 |
实物抵押 | 用物品而非作抵押 | 质押贷款 |
口头协议 | 很多贷款没有书面合同 | 信用贷款 |
古代贷款额度确定的核心:关系+抵押+用途!
聊了这么多,其实古代信用贷款额度确定的方式虽然看起来"原始",但核心逻辑跟现在还是有点像的。无非就是评估风险、确定信用、考虑抵押这些。只不过古代更强调"关系"和"人情",而现代更强调"制度"和"数据"。所以下次你再觉得现在贷款审批慢的时候,不妨想想古代人借钱得多麻烦!不过话说回来,古代那种"靠面子"贷款的方式,现在在某些地方好像还有点影子呢... 🤷♂️