精彩评论






最近隔壁老王真是哭晕在厕所😭,因为公司给他推荐了一个“福利”——公司担保贷款,结果一签合同才发现利息高得吓人,而且还款压力山大。这已经不是个例了,很多打工族都被这种“看似优惠”的贷款方案坑过。要么就是被忽悠签了,要么就是发现还款方式根本不适合自己。今天我就把我踩过的坑和总结的经验分享出来,希望能帮大家避坑!
简单说就是公司帮你做担保,银行给你放贷。听起来很厉害?其实这玩意儿水很深!很多公司会包装成“员工福利”,让你觉得是占了便宜。但实际上,公司担保贷款通常利率比普通贷款高,而且还款方式更灵活(说白了就是更坑)。
我个人觉得这根本就是变相给公司打工,因为贷款利息最终可能还是从你的工资里扣,相当于你用自己的钱养着公司。
记住!任何超过年化利率24%的贷款都算!公司担保贷款通常年化在15%-30%之间,已经很高了。
怎么判断?看合同!注意那些“综合年化利率”的条款,不要只看“日息低至0.05%”这种噱头。我之前差点被这种小字骗了,还好最后算了一下发现年化接近28%。
建议直接问贷款经理:“这个贷款的年化利率是多少?”别让他们含糊其辞!
公司担保贷款通常有两种还款方式:等额本息和等额本金。看起来专业?其实简单说就是:
我个人建议选等额本金,虽然前期压力大但总利息少。不过要注意很多公司会默认给你选等额本息,因为这样银行赚得多!
能!但大概率要交违约金!很多公司会在合同里写“提前还款需支付剩余本金的1%-3%作为违约金”。我有个朋友就因为没注意这个条款,提前还款被罚了8000块,心疼得不行。
所以签合同前一定要问清楚:“提前还款有没有违约金?比例是多少?”把答案写进合同,不要只听口头承诺。
影响非常大!首先你的征信会直接挂红⚠️,其次公司可能会找你麻烦,比如扣工资、降职甚至解雇!
最坑的是,很多公司担保贷款会设置“自动扣款”功能,直接从你的工资卡里扣钱。我有个同事就因为工资没发到账,结果贷款没还上,被公司扣了半个月工资,简直了!
建议设置双重提醒:手机日历+工资卡余额提醒,确保万无一失。
必须还!公司只是担保方,不是借款人。就算公司倒闭了,你还是要继续还款,银行会直接找你要钱。
我有个前同事的公司就破产了,结果他不仅贷款没少还,还因为公司不提供收入证明,导致贷款审批更严格了。简直是双倍打击!
所以别以为公司担保贷款=有公司兜底,其实风险全在你自己身上。
简单说,满足这三个条件的可以考虑:
我有个朋友的公司担保贷款就不错,年化15%,提前还款免费,还可以选择按月/按季还款,这种就值得考虑。
记住!公司担保贷款也是可以谈的,别被HR的“这是公司政策”吓住。可以尝试:
我之前就是这么跟HR谈的,最后利率从20%降到了17%,还免除了提前还款违约金。虽然只降了3%,但算下来一年能省几千块呢!
别急着签合同!先拿计算器算算:
项目 | 金额 |
---|---|
月收入 | ¥10,000 |
月支出 | ¥6,000 |
其他贷款月供 | ¥2,000 |
剩余可支配 | ¥2,000 |
如果你的贷款月供超过了剩余可支配的30%,那就别借了!我之前就是没算清楚,结果月供占工资的40%,差点疯。
别被公司!拿着公司给你的贷款条件去银行问问:
工商银行:年化4.9%,但需要抵押
招商银行:年化8.5%,信用贷
公司担保贷款:年化18%,无抵押
你看,公司贷款利率是银行的好几倍!我有个朋友就是因为没对比,直接借了公司贷款,后来才发现银行信用贷便宜那么多。
拿着你的计算和对比结果,去找HR谈判。记住这几句话:
谈判成功后,签合同!但要注意:
我就是这样操作的,最后成功把利率降了3%,还免除了提前还款违约金。虽然过程有点累,但省下的钱够我吃好几顿大餐了!
打工人的钱真的不好赚,每一分都要花在刀刃上。公司担保贷款看似方便,实则陷阱重重。希望大家看完这篇文章,能多一份警惕,少一份损失。记住:天下没有免费的午餐,任何优惠背后都有代价。如果实在需要贷款,一定要多比较、多算账、多问问题,别被表面的优惠迷惑了双眼!
💪🏻🔥💰