2025必看省钱攻略！小额贷款选等额本息，这秘籍你绝对不能错过！
先搞懂两种还款方式，别再傻傻分不清！
先息后本：还款周期内，每月或每季只用还利息，可以最大化资金使用率，适合做生意等资金周转需求大的，但要考虑到自身情况，能否在贷款到期时一次性全部结清。
等额本息：每月还固定金额，资金使用率会低一些，但适合有固定收入的人群，上班族等，好把控还款。
💡 想要节省利息，稳定还款，选等额本息，想资金使用率高就选先息后本！简单粗暴！
小额贷款等额本息合法吗？必须合法！
从法律的角度来看，没有明确的法规禁止等额本息这种还款方式。等额本息还款法是一种常用的贷款还款方式，其特点是在贷款期限内，每月以相同的金额偿还本息，这种方式被广泛应用于各类贷款产品中，包括小额贷款。
小额贷款本身也是合法的金融活动。而如果借款人收入不稳定，但希望每月还款金额保持稳定，那么等额本息方式可能更适合。
✅ 等额本息还款方式是合法的，这点你大可放心！
坐标北京，贷款行业十年老司机告诉你怎么选！
张白雪（深耕贷款行业十年的专家）就来给大家聊聊贷款究竟是等额本息和等额本金哪个划算。
利息构成：1万元贷款一年利息1800-2400元
这个利息范围其实不算低，但比信用卡分期划算多了！
典型场景：小张的贷款故事
小张有历史逾期记录，申请1万元贷款分12期还款，采用等额本息方式每月需还945元，总还款11340元。这种借款人就像带病投保，需要支付更高“保费”。但通过“小额借款+按时还款”建立新信用记录，半年后利率可能下调。
等额本息和等额本金到底有啥区别？
定义不同
等额本息：每月偿还固定金额，其中本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。
等额本金：每月偿还固定本金，加上剩余本金产生的利息，所以每月还款额逐月递减。
深度对比：4张表彻底说清优劣
| 还款方式 | 每月还款额 | 总利息 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 等额本息 | 固定金额 | 较高 | 收入稳定的上班族 |
| 等额本金 | 逐月递减 | 较低 | 高收入人群，能承受前期压力 |
小王和小李各贷款100万（利率1%，30年期）：
小王选等额本金：总利息67万，首月月供6916元，逐月递减；
小李选等额本息：总利息79万，每月固定供款4831元。
两者总利息差12万！😱
选择还款方式的终极秘籍！
-
资金使用计划
若需长期占用资金，优先选择先息后本。若计划提前还款，等额本息更优。
-
风险承受能力
高收入群体可承受先息后本的期末压力。风险厌恶型群体宜选等额本息。
-
成本敏感性
对比两种方式的总利息支出（以30万元贷款为例，先息后本总利息约7万元，等额本息约6万元）。
⚠️ 贷款20年以上，等额本金能省一大笔钱！但前期压力山大，考虑清楚！
小额贷款如何还款？
等额本息每月还款额计算
PMT=P×r（P为贷款本金，r为月利率）
总利息计算
TotalInterest=P×r×n（n为贷款期数）
| 还款方式 | 每月还款额 | 总利息 |
|---|---|---|
| 等额本息 | 25381元 | 129050元 |
| 等本等息 | 2960元 | 23040元 |
到底选哪个更划算？
- 想省利息、收入高：选等额本金，长期看更省钱。
- 收入一般、求稳定：选等额本息，压力小，但总利息多。
- 计划提前还款：等额本金前期还的本金多，提前还更划算；等额本息前期还的利息多，提前还款意义不大。
写在最后
贷款不是小事，选择哪种还款方式更适合自己的情况，需要仔细考虑。希望今天的分享能帮到大家！记住：适合自己的才是的！
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