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2025年，小额贷款续贷成为很多人头疼的问题。银行政策收紧，平台套路升级，不少借款人发现续贷比当初申请还难。数据表明，去年续贷通过率下降了15%，违约成本却翻倍。你真的了解续贷的规则吗？别急，这篇攻略带你避开所有坑！
“当初借5000挺容易，续贷时要求一堆材料，差点以为要逾期。”我朋友小李的经历不是个例。其实续贷审查更严，银行要看你近三个月流水、征信变化，甚至工作证明。去年我续贷被拒，就是因为信用卡用了80%额度，你说吓人不？
拿我们市的数据说，新贷平均时间3天，续贷要7天。而且续贷利率普遍高0.5%-1%，比如你原来年化12%，续贷可能变成14%。不过好处是，续贷额度通常比新贷高20%。记得去年我续贷时，直接给了7成额度，比新申请多1万块。
这些条件听着简单，但实际操作中很多人栽跟头。比如有同事因为里多了几个贷款广告，被判定风险，续贷直接被拒。你说这合理吗？
别等到最后一天才去续贷！比如我，去年就是月初忘了看通知，月底才想起，结果已关闭。其实提前一个月准备最稳妥。记得检查征信报告，别有未上报的小贷记录。还有，把信用卡欠款降到50%以下，这点很重要！
续贷小技巧：打电话给客服，问清楚材料清单。我上次就是多问了一句，才知道需要单位盖章的收入证明，不然白跑一趟。
去年我朋友就是这样，续贷被拒后找亲戚周转了半个月，后来成功上岸。不过千万别借，我见过邻居因为借了套路贷，最后欠了3倍的钱。
听银行的朋友说，今年监管要查"过度授信"，续贷会像房贷一样严格。比如你的总负债超过月收入60%，基本没戏。其实这也是好事，能防止我们乱花钱。不过对急需用钱的人来说，压力确实大。
| 续贷类型 | 通过率 | 平均利率 |
| 银行渠道 | 68% | 10.8% |
| 网贷平台 | 45% | 18.2% |
有网友说：“续贷就该难，不然人人借钱不还。”也有人说：“难到我们小微企业活不下去了。”其实两方都有道理。我开网店的朋友就因为续贷被拒，差点关店。不过话说回来，按时还款才是王道。
现在有些平台打着"续贷"名义，实则让你借新还旧。比如我表弟，就被要求先借6000还5000，结果到手只多1000。这种操作年化算下来接近40%！记住，正规续贷不会让你先还后贷，这点一定要搞清楚。
紧急情况： 如果续贷被拒，优先找亲友周转，其次是正规银行。千万别信"秒到账"广告！去年我们小区就有3个人因为套路贷，被拉进黑名单。其实续贷不难，难的是提前准备。记得我去年整理好材料，15分钟就批下来了。关键是保持良好信用，别让小问题拖后腿。希望这篇攻略能帮到你，别再为续贷发愁啦！😊