利息成本:小额贷款利率通常较高，过多借贷会导致高额利息支出，加重还款负担。债务风险:借款过多可能超出还款能力，一旦资金链断裂，易陷入债务困境，影响个人及家庭财务稳定。生活压力:还款压力会影响日常生活质量，可能导致焦虑等负面情绪，影响身心健康与工作状态。社会影响:过度借贷可能影响个人声誉。正面影响：如果您正常使用小额贷款并按时还款，这可以帮助积累良好的个人信用记录。相比于没有任何信用记录的空白征信报告，良好的还款记录能够帮助银行更好地判断您的信用状况。小额贷款公司是否对接央行征信：并非所有小额贷款公司都与央行征信对接。如果对接了，那么您的借款记录会被记录在征信中。