精彩评论



话说前两天,我那刚毕业的表弟给我打电话,声音都快哭了:“哥,我贷款还款要炸了!银行客服说得云里雾里,利息算得我头都大了!”挂了电话我就在想,这年头谁还没个学生贷款?可一到还款这关,真是几家欢喜几家愁。有的同学轻松还清,有的却越还越多,这背后到底有什么门道?今天咱就掰开了揉碎了,好好说道说道这贷款还款那些事儿,保证让你看完心里有底!
很多同学以为所有银行利率都差不多,结果一查吓一跳!国有大行和开发银行的学生贷款利率通常最低,有些甚至能低到3%左右,而一些商业银行可能高达6%以上。这中间的差距,可能意味着你少还几万块利息啊!
选对银行就是选对“省钱神器”。记得对比时看清楚是固定利率还是浮动利率,浮动利率虽然可能下降,但也有上涨风险。我的建议是,能选固定利率就选固定,省心!
常见的还款方式有等额本息、等额本金和先息后本三种。等额本息每个月还款金额固定,前期利息占比高;等额本金前期压力大但总利息少;先息后本就是前期只还利息,最后再还本金,听起来爽但总利息最高。
如果你收入稳定,我强烈推荐等额本金,虽然前期压力大点,但省下的利息真的香!我同学用这种方式,5年下来比等额本息少还了小一万块。具体选哪种还得看你的经济状况,别硬撑。
这绝对是灵魂拷问!很多同学拿到第一笔工资就想提前还款,觉得利滚利太吓人。但这里有个大坑:有些银行对提前还款有违约金,比例可能高达3%!
怎么判断呢?简单公式:如果贷款利率高于你其他投资收益,就值得提前还。比如你的贷款利率是4%,但你存银行理财能得3%,那不如先还贷。不过要注意等额本息还款超过1/3期限后,再提前还款意义就不大了,因为大部分本金已经还了。
千万别小看还款日!错过一次可能产生滞纳金,还影响你的个人征信。有些银行有3天宽限期,但不是所有银行都给,而且宽限期利息照算!
我的建议是,设置自动扣款,把扣款卡和工资卡分开,防止扣款失败。或者直接绑定支付宝/的自动还款功能,省心又省力。我有个朋友就是忘了还款,结果滞纳金加利息,一个月工资打水漂,太惨了!
工作刚起步时,收入不稳定很正常。别想着逃避,更别逾期!现在银行都有延期还款政策,最长可延5年。
记得提前3个月申请,带上收入证明和困难说明。有些银行对创业、继续深造的同学还有特殊政策。我表哥去年创业失败,申请延期后压力小多了,现在事业蒸蒸日上。记住,银行不是魔鬼,只要你诚恳沟通,大部分都会理解。
现在各银行都有自己的还款APP,但体验差别巨大。工商银行的融e行功能最全,还款提醒做得;建设银行的建行生活最友好;而开发银行的学生在线虽然简陋,但政策最优惠。
我的经验是,选一个你常用银行的APP,设置还款提醒和余额不足提醒。别贪多,一个APP就够了,眼不见心不烦。
这简直是"信用"!逾期还款会被记入央行征信,影响你未来贷款买房、买车,甚至找工作!
现在很多银行都有容时容差服务,比如差几块钱不算逾期。但别指望这个,按时全额还款才是王道。我建议定期查查自己的征信报告,发现错误及时更正。记住,信用是自己的,别因小失大。
贷款还清后,别以为万事大吉!不销户可能导致账户状态异常,影响以后贷款。
销户流程很简单:带上身份证和结清证明,去贷款银行网点。记得保留好结清凭证,以后可能用得着。我有个学长就因为忘了销户,后来贷款买房被卡,真是气人!
希望这篇干货能帮到正在还贷的你!记住,还款不是洪水猛兽,做好规划,每个"打工人"都能轻松上岸!💪