网上贷款是合法的还是违法的？

最近老是有朋友问我，网上贷款到底是不是合法的？说实话，这个问题挺复杂的，不能简单地说“是”或者“不是”。得看具体情况，得具体情况具体分析！

网贷平台本身，它是个啥？

咱们先说说这些网上贷款平台，它们到底是个啥？很多人可能觉得，这些平台就是直接把钱借给咱们的，对吧？其实不然！市面上大多数网贷平台，它本质上就是一个中介！

1. 它们提供一个平台，让咱们这些需要借钱的人（也就是借款人）能找到愿意放贷的人或机构。
2. 它们也提供一个平台，让银行或者其他的金融机构（也就是方）能找到需要借钱的人。
3. 它们撮合咱们和方，让双方签个“借款合同”。

所以说，这些平台本身并不是直接放贷的主体，它们更像是一个“红娘”，牵线搭桥。至于咱们能从银行或者金融机构那里借到多少钱，借了钱之后会怎么处理，这个其实跟这些平台关系不大，主要还是看方那边的规定。

那么网贷合法吗？

如果网贷平台的贷款利率是合法的，而且整个借贷程序也符合法律法规的要求，那么这种网贷行为就是合法的！也就是说，只要是正规的，手续齐全，利率合理，那它就是合法的！就像我们去银行贷款一样，只要手续齐全、利率合理，那就是没问题的啦~

但是！但是！这里有个但是！大家一定要注意了！但是99%的网贷的贷后或者从事贷后工作的第三方平台是违法且违规的！ 这句话听起来是不是有点矛盾？别急，听我慢慢道来。

为啥说网贷平台本身可以合法？

• 网络借贷属于民间借贷的一种形式，就像咱们平时借钱给朋友一样，只是换了个形式，通过网上合同来订立，通过网络形式来履行提供借款及还本付息的合同义务。只要网络借贷行为符合民间借贷的法律规定，就是合法的。
• 网上借贷的合法性取决于具体情况，但一般来说正规的网上借贷平台是合法的。这些平台通常需要遵守相关的金融法规，并确保借贷双方的权益。 从正规平台进行的网上借贷是合法的，也是受到法律保护的。

那为啥又说99%的贷后是违法的？

这就涉及到“贷后”管理了。所谓的“贷后”，就是咱们借了钱之后，平台或者第三方催收公司对我们进行的催收行为。这里的水就很深了！

合法的催收	违法的催收
通过合法途径联系借款人，比如电话、短信、邮件等。	爆通讯录！联系借款人的亲友、同事，甚至领导！
催收时间合理，不会在太早或者太晚的时候打扰借款人。	一天到晚不停地打电话、发短信，扰得你没常生活！
语言文明，不会使用侮辱性、威胁性的语言。	恐吓、威胁！甚至上门威胁！
催收人员会表明自己的身份和所属机构。	冒充、律师、催债公司等！

看到没？现实中，很多网贷平台的催收手段都极其恶劣！他们为了催收，无所不用其极！爆通讯录、威胁恐吓、上门催收、甚至伪造法律文书！这些行为都严重违反了法律法规！我说99%的网贷的贷后或者从事贷后工作的第三方平台是违法且违规的！

所以说，网贷本身可以合法，但是！但是！贷后催收环节，往往就变成了“人间地狱”！这也就是为啥很多人对网贷深恶痛绝的原因！

如何判断网贷是否合法？

1. 看方：正规的贷款通常由持牌金融机构（如银行、消费金融公司）提供，可以在金融监督管理总局查询其资质。
2. 看利率：年化利率超过36%属于，不受法律保护。正规贷款的年利率一般不会超过24%。
3. 看费用：正规贷款不会收取“砍头息”（前扣费）或各种不明手续费。
4. 看合同：仔细阅读合同条款，特别是关于利率、费用、违约责任等部分。
5. 看催收：如果遇到催收，一定要保留证据，及时报警！

个人感受和看法

说实话，我对网贷这个行业是又爱又恨。爱的是，它确实给我们这些急需用钱的人提供了一个便捷的渠道，有时候真的能解燃眉之急。恨的是，这个行业乱象丛生，很多平台为了赚钱不择手段，搞得大家怨声载道。

我觉得，监管部门应该加强对网贷行业的监管，特别是对贷后催收环节的监管！对于那些违法催收的行为，必须严惩不贷！只有这样，才能让网贷行业健康发展，才能真正惠及大家！

我想说的是，网贷有风险，借款需谨慎！大家一定要擦亮眼睛，选择正规平台，合理借贷，避免掉入陷阱！记住，天上不会掉馅饼，只有陷阱！

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