贷款买房、装修、买车……现在很多人生活都离不开贷款。最近我刚帮朋友处理完建行贷款的事，发现不少人都被一些基本问题困扰。今天就来聊聊我的经验，希望能帮到你。
记得朋友问我为啥建行贷款利率比其他银行高一点时，我一时也懵了。后来查了下资料才发现，建行的贷款利率确实稍高，但它的审批速度和服务态度不错。比如我一个邻居去年在工行贷款，前后折腾了两个月才批下来，而朋友这次只用了三周。不过利息差了快1万块，这让我有点纠结。其实吧，利率高低不能光看数字，还得看整体服务好不好。
那天我和朋友讨论还款方式时，他说：“月供压力大啊！”我告诉他，可以选择等额本息或者等额本金。简单说，前者每个月还的钱一样多，后者前期压力大但利息少。比如贷款50万，期限20年，等额本息总利息比等额本金多了近2万。我当时想，要是早知道这个区别，我也不会纠结那么久。听我邻居说，有些人图省事选了等额本息，结果后面后悔了。
朋友又问：“提前还钱是不是赚了？”我笑了，“看你具体情况。”比如贷款20万，利率4%，如果提前还10万，利息能省下不少。但有些银行有违约金，比如提前还贷要交剩余本金的1%。我记得有个同事去年提前还贷，结果算下来反而亏了几百块。所以啊，提前还贷前一定要仔细算清楚。毕竟谁也不想白忙活一场。
朋友抱怨说建行审核太慢，我理解他的心情。其实建行对收入证明、流水这些要求特别严，这可能是为了控制风险。我见过一个例子，有个朋友收入不错，但因为没有连续半年的流水，愣是没通过审核。后来他找了个担保公司才搞定，但手续费花了好几千。所以提醒大家，贷款前提前准备齐全材料，不然浪费时间不说，还可能错过时机。
朋友最后问我：“要不要找中介帮忙？”我犹豫了一下说：“看情况。”中介确实能加快流程，但费用也不低，一般按贷款金额的1%-2%收。我记得有个亲戚找中介办贷款，结果中介乱收费，最后算下来比自己办还贵。所以我觉得，如果自己能搞定，就别花冤枉钱。不过要是实在搞不定，找个靠谱的中介也不是坏事。
最后我还跟朋友聊了聊未来的趋势。现在政策对房贷比较谨慎，但我听说有些城市已经开始放松限购了。比如隔壁某市，首付比例从50%降到30%，这对刚需来说是个好消息。不过我估计短期内建行这类大银行还是会保持谨慎，毕竟稳定最重要。
贷款这事，说复杂也复杂，说简单也简单。关键是你要搞清楚自己的需求，别盲目跟风。就像我朋友最后说的：“以后再也不想折腾贷款了！”哈哈，我也深有同感。贷款前多问问、多算算，别让自己后悔就行。
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