创业没钱咋整？贷款这点事儿，你真的懂吗？-2025金融

嘿，创业者们！你是不是也遇到过这种情况：一个绝妙的创业点子已经在脑海里盘旋了好久，就差启动资金，可兜里比脸还干净？别慌，这事儿我太懂了！当初我也是从一穷二白开始，摸爬滚打才勉强站稳脚跟。今天，就跟你说说创业缺钱时，贷款这点事儿，希望能给你点启发。

说实话，刚开始创业那会儿，钱的事儿真是让人头大。找投资人？感觉有点远，而且咱也得有东西让他们看得上眼吧。卖股权？那又舍不得。贷款就成了我那会儿最主要的考虑方向。但贷款这东西，听起来简单，真要做起来，里面的门道可多了去了。

一、贷款，到底是个啥？

简单来说，贷款就是别人（通常是银行或者其他金融机构）把钱先借给你，你承诺在一定期限后连本带息还给人家。听起来是不是有点像问朋友借钱？但贷款可正式多了，流程也复杂，而且人家也不是随便就借的，得看你的“本事”。

二、常见的贷款方式，你了解多少？

其实啊，贷款的路子还挺多的，你得根据自己的情况，选最合适的。我当初也是各种对比，才找到适合我的那款。

1. 凭“脸”吃饭：个人经营贷款

这种贷款啊，主要是看你的个人信用。说白了，就是银行或者一些互联网平台（比如微众银行的、的，这些名字听着就挺潮的）觉得你这个人靠谱，有还款能力，就给你贷款，让你去搞经营。

这种贷款的好处是啥？手续相对简单，而且很多都可以在线上搞定，不用跑断腿。你想想，坐在家里动动手指，钱就来了，是不是挺美？不过呢，这种贷款一般额度不会特别高，而且对个人信用要求很高，得保持一个好的征信记录才行。申请的时候，除了你的身份证、户口本这些个人信息，还得有营业执照、税务登记证、经营场所的租赁合同这些能证明你确实在搞经营的东西。

我有个朋友，就是自己做点小生意，刚开始资金周转不开，就通过贷了点款，确实挺方便的，解了燃眉之急。

2. 凭“家底”吃饭：企业抵押经营贷款

如果你个人信用不够亮，或者需要的资金量比较大，那可以考虑这种。就是用你的公司名下或者名下的资产，比如厂房、设备、甚至是房子、地，去抵押给银行，换得贷款。

这种贷款的好处是啥？额度通常比较高，因为你有东西压在那里，银行觉得风险小点。不过呢，抵押这事儿可不是闹着玩的，一旦还不上钱，那抵押的东西就可能被银行收走了，风险还是挺大的。而且手续也相对复杂，评估、登记什么的，得花不少时间和精力。

我认识一个做实业的老板，厂房就是靠抵押贷来的款，扩大了生产规模。不过他跟我说，那过程真是“一把辛酸泪”，各种手续跑得他差点没累趴下。

3. 初创者的“第一桶金”：创业贷款

这个简直就是为咱们这些刚起步的创业者量身定做的！特别是那些刚成立的公司，可以去了解一下。这种贷款呢，很多是或者一些非营利组织提供的，目的就是扶持小企业起步和发展。

这种贷款通常比较优惠，比如利息低，甚至有些还能给一部分利息补贴，或者还款期限比较长。有的可能不需要抵押，但可能需要你提交一份详细的商业计划书，证明你的项目是靠谱的。

我刚开始创业那会儿，就去了解过，感觉门槛还是有点的，特别是对商业计划书要求很高，得把你的想法、市场分析、盈利模式等都写清楚，还得让人信服。不过如果申请成功了，那真是雪中送炭啊！

4. 别忘了这些“隐藏款”：其他贷款方式

除了上面这些，还有一些其他的贷款方式，可能适合不同的场景。

这些贷款方式各有各的特点和要求，你得仔细研究，看看哪个适合你。

三、贷款，到底难不难？

说实话，难！非常难！尤其是对咱们初创企业来说。银行那帮人，每天见多了项目，对你的项目可能不太感冒，各种审核条件卡得死死的。什么合法的经营资格、稳定的经营收入、良好的信用记录，这些看起来简单，做起来难啊！

我当初跑银行，真是跑断了腿，磨破了嘴。有时候，感觉自己像个 beggar（乞丐），低声下气地求人家给点钱。有好几次，眼看就要成了，结果因为某个小细节没达标，又黄了，那种心情，真是五味杂陈。

四、除了银行，还有哪些“钱袋子”？

1. 银行贷款：“蓄水池”虽好，但不易进

虽然难，但银行贷款还是咱们创业融资的主要渠道，就像一个“蓄水池”，里面资金量大，但进去的水管子可能有点窄。上面说的那些贷款方式，大部分都是通过银行或者银行合作的金融机构来申请的。

2. 风险投资：高风险，高回报的“局”

风险投资（VC）是一种挺时髦的融资方式。就是那些有钱的“风投家”，看中了你的项目前景，愿意投钱进来，但不是白给的，要占你公司一部分股份，成为股东。他们不光给你钱，通常还会给你带来一些资源和管理经验。

不过这种融资方式门槛极高，不是谁都能碰的。而且，出让股权是一把双刃剑，意味着你要分享未来的收益，而且在公司决策上可能也要听他们的。感觉就像一场高风险的局，赢了会所嫩模，输了……咳咳，自己知道就好。

3. 民间资本：灵活但需谨慎的“江湖救急”

还有就是民间借贷或者一些非正规金融机构。这种渠道呢，好处是速度快，门槛低，有时候手续也简单。但坏处呢？利息通常高得吓人！而且，万一遇到不靠谱的，还可能惹上麻烦。走这条路得擦亮眼睛，量力而行，别到时候钱没筹到，把自己搭进去。

4. 亲朋好友：最熟悉的“债主”

也是最实在的一种方式，就是向你的亲朋好友借钱。这可能是最不伤“面子”的一种方式了，毕竟大家都是熟人，可能利息低，甚至没利息。

不过亲兄弟也得明算账！借钱之前，一定要把还款计划、利息（即使是无息，也要表达感谢和尊重）、甚至可能存在的风险都跟对方说清楚，免得到时候因为钱闹得不开心，影响感情。我有个师兄，就是靠着老婆的积蓄和几个好哥们儿的借款才启动的，现在事业做得风生水起，但他说，那段日子，确实压力巨大，每天都活在“还钱”的压力下。

五、申请贷款，你准备好了吗？

说了这么多，如果你还是决定要贷款，那准备工作一定要做足！

1. 摸清自己的底细

你得知道自己有多少“家当”，有多少“负债”，信用记录怎么样。打个比方，你得知道自己是几斤几两，别好高骛远，贷了超出自己还款能力的钱。

2. 准备好“敲门砖”：申请材料

各种贷款都需要提交材料，这个前面也提到了一些。比如身份证、营业执照、财务报表、银行流水、商业计划书等等。这些材料一定要准备齐全、真实、规范。特别是商业计划书，那可是你的“脸面”，得写得漂亮，能打动人。我建议啊，可以请专业人士帮你看看，或者参考一些成功的案例。

3. 选择合适的贷款产品和渠道

不同的贷款产品，利率、期限、额度、要求都不一样。你得货比三家，选择最适合你的。是选银行，还是选互联网平台，还是找担保公司？都得仔细权衡。

4. 警惕陷阱，保持清醒

贷款市场水很深，一定要小心那些不正规的机构和个人，别贪图便宜上当受骗。记住，天上不会掉馅饼！

六、写在最后的话

创业没钱，贷款确实是一条路，但绝不是唯一的路，更不是一条轻松的路。它就像一把双刃剑，用好了，能助你一臂之力；用不好，可能让你伤得更重。

在做决定之前，一定要想清楚，掂量好自己的能力和风险承受能力。如果真的决定要贷款，那就做好充分的准备，一步一个脚印地去走。记住，诚信是根本，还款是责任。

我想说，创业路上，资金的压力谁都有过。但别被眼前的困难吓倒，咬咬牙，扛过去，也许就能看到不一样的风景。加油吧，创业者！希望我的这点经历和感悟，能给你带来一点点帮助。

精彩评论

宦静-经济重生者 2025-06-01

接下来，让我们一起来看看申请创业担保贷款的流程。只需简单四步，即可轻松申请到创业担保贷款，助力你的创业梦想！在申请创业担保贷款之前，首先需要完成创业实体的商事登记。这一步骤是必不可少的，因为它涉及到确认您的创业项目是否具备合法性和合规性。

常诚-上岸者 2025-06-01

创业担保贷款：30万额度+50%贴息的“启动金”01 政策礼包这项由财政托底的扶持政策，如同给创业者配备的“金融安全气囊”。个人最高可贷30万元，小微企业可达400万元，还补贴50%利息。以开奶茶店为例，若申请20万元贷款，3年期实际利息支出仅需承担约9000元，日均成本不到10元。

孙诚-律助 2025-06-01

等待审核结果提交申请后，公司需要等待贷款机构的审核结果。一般来说，贷款机构会在一定的时间内对申请进行审核，并根据审核结果决定是否给予贷款。如果审核通过，公司就可以获得相应的贷款资金。签订合同并如果审核通过，公司需要与贷款机构签订正式的贷款合同。在签订合同时。

常嘉诚-上岸者 2025-06-01

一般来说，公司可以选择以下几种贷款方式：短期贷款：用于解决短期资金需求，如购买原材料、支付工资等。中长期贷款：用于扩大生产、提高产品质量、加强市场营销等。信用贷款：根据公司的信用状况和还款能力来决定贷款额度。担保贷款：需要提供担保物或担保人作为还款保障。对于刚设立的公司来说。

宦诚-经济重生者 2025-06-01

个人经营贷款适用对象:适合以个人名义进行商业活动的企业主。申请渠道:微众银行、等。优势:基于个人信用评估，手续简便快捷。申请要求:身份证、户口本、婚姻证明、收入证明等个人信息；营业执照、税务登记证、经营场所租赁合同等企业相关文件。流程:通过提交申请。刚创业时融资可考虑以下几种方式：亲朋好友借款：向熟悉且信任你的亲朋好友说明创业项目情况。

常嘉诚-上岸者 2025-06-01

有关初创公司融资的手段有哪些？银行贷款。银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池”，在创业者中很有“群众基础”。 (1)信用贷款，指银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款，借款人无须向银行提供抵押物。 (2)担保贷款，指以担保人的信用为担保而发放的贷款。

常辉-上岸者 2025-06-01

银行贷款。这是创业融资的常见方式，银行贷款被誉为创业融资的蓄水池，具有一定的群众基础。风险投资。风险投资是一种高风险高回报的投资方式，风险投资家以参股的形式进入创业企业，为企业提供资金支持和经营指导。民间资本。民间资本的投资操作程序较为简单，融资速度快，门槛也较低。创业者的贷款指南：初创企业可考虑申请创业贷款来源：创业贷款主要由或非营利组织提供，专为帮助小企业起步和发展而。特点：通常不需要担保，但可能需要提交商业计划书和其他相关文件。准备：精心准备商业计划书，它是申请成功的关键。

杜嘉诚-法务助理 2025-06-01

您可以向银行咨询是否有专门的创业贷款产品，或者向当地申请创业担保贷款。这些贷款通常会有一定的利率优惠和还款期限延长等优惠政策。其他贷款方式：除了以上几种常见的贷款方式外，还有一些其他的贷款方式可供选择，如税贷、票贷、流水贷、抵押贷、担保贷等。这些贷款方式各有特点。保证贷款犹如企业融资路上的一位得力伙伴，通过引入第三方担保机构或个人为企业的贷款提供担保，有效地增加了贷款的信用度和安全性，从而提高了企业获得贷款的成功率。对于那些初创企业或者信用记录尚不完善的企业来说，由于自身缺乏足够的信用积累和资产实力，单独向银行申请贷款往往面临较大的困难和挑战。