前两天我表哥的，去我们这儿的农商银行问贷款，结果跑了两趟都没弄明白具体流程，急得直跺脚。现在开个小店、办个小厂，谁还没个资金周转不开的时候啊？农商银行虽然就在咱身边，但具体能贷多少、咋申请，真让人一头雾水。今天咱就好好唠唠这个话题，看看农商银行到底能给企业哪些“钱”途。
农商银行的贷款产品五花八门，但大体上可以分为三类：流动资金贷款、项目贷款和信用贷款。
流动资金贷款就是给企业日常经营用的，比如进货、发工资这些；项目贷款是针对特定项目，比如扩建厂房、买新设备；信用贷款呢，就是看企业信誉给的贷款，不需要太多抵押物。
我表哥就是想申请流动资金贷款，结果银行工作人员跟他推荐了好几个产品，听得他眼都花了。其实说白了，这些产品都是根据企业不同需求的，就像超市里的饮料，有瓶装的、有罐装的，但解渴的本质都一样。
申请条件主要包括三个方面：企业资质、财务状况和信用记录。
说实话，这些条件听着简单，但做起来就难了。特别是财务状况这块，很多小企业账目不规范，银行一看就摇头。我有个朋友开小吃店的，就是因为账本乱七八糟，被银行直接PASS了。所以说，平时就得把财务工作做好，别等到需要贷款了才临时抱佛脚。
基本流程就是：提交申请→银行审核→签订合同→发放贷款→按期还款。
我表哥的经历就是卡在第二步，银行让他补充材料，跑了两趟才弄明白需要啥。我的建议是：提前准备好所有材料，特别是财务报表，一定要真实完整。现在很多银行都开通了网上申请通道，可以先在网上填表，省得跑腿。
利率不是固定的，主要看贷款类型、金额和期限。
| 贷款类型 | 大概利率范围 | 适合企业 |
|---|---|---|
| 流动资金贷款 | 年化4%-6% | 小微企业日常经营 |
| 项目贷款 | 年化5%-7% | 有具体投资计划的企业 |
| 信用贷款 | 年化6%-8% | 信誉良好的老客户 |
看到这个表，是不是觉得心里有谱多了？其实农商银行的利率在银行里算是比较亲民的，特别是对本地企业，利率可能会有优惠。不过具体多少还是要根据你的实际情况来定，别光看网上那些广告。
不一定！农商银行现在也有信用贷款，不需要抵押物。
不过大多数贷款还是需要抵押物的，常见的有：
我表哥一开始以为必须抵押房子，急得不行，后来才知道可以用的设备做抵押。所以说，别自己先吓自己，多问问银行工作人员，总有适合你的方案。
一般需要15-30个工作日，特殊情况可能更长。
这个时间主要包括：
我表哥的贷款申请花了快一个月，急得他天天打电话催。我的建议是：提前规划，如果确实急需资金，可以多准备几家银行同时申请，哪个快就用哪个。不过话说回来，贷款还是要量力而行，别为了快就贷太多。
有！农商银行对小微企业特别友好。
我表哥就是小微企业，本来以为贷款很难，结果银行工作人员告诉他有优惠政策，一下子信心就来了。所以说，小微企业别自己看不起自己，农商银行还是很支持你们的。
别灰心，可以这样做：
我有个邻居前年贷款被拒，今年又去申请，结果成功了。他说去年是因为财务报表不规范，今年请了个会计整理了半年，果然不一样。所以说，贷款失败不是世界，关键是找到问题所在，然后改进。
农商银行的企业贷款其实没那么神秘，关键是要了解清楚自己的需求，准备好材料，然后耐心申请。记住，银行不是慈善机构，贷款也是要讲道理的。平时把自己的企业管好，财务弄规范，信用保持良好，贷款自然就不是难事。👍
