买房贷款，怎么才最省钱？

南通房价这些年涨得让人摸不着头脑，尤其是年轻人都在纠结要不要贷款买房。房贷利率忽高忽低，政策也经常变脸，真是让人头大。“贷款到底选哪种方式更好？”这个问题困扰了我很久。

过来人说：选对方案太重要了！

我当初为了省点利息，选了等额本息，结果发现越到后面月供压力越大，后悔得直拍大腿。其实，像我朋友小王就选了等额本金，虽然前期压力大，但后期轻松多了。数据显示，同样是贷款100万，20年期，等额本息比等额本金多付将近10万利息。

提前还贷？还是安心慢慢还？

听邻居老李说，他提前还贷，几年下来省了不少钱。不过我觉得吧，手头紧的时候，提前还款压力太大。举个例子：同样是100万贷款，按揭20年，提前5年还清能省近5万利息，但要是提前10年，省的利息翻倍。

别忘了公积金！

我爸妈买房时用的是公积金贷款，利率比商业贷款便宜一大截。“你知道吗？”公积金贷款最高额度有50万，按现行利率算，比商业贷款每月少还几百块。关键是，公积金还能叠加商贷，适合预算有限的人。

• 建议优先用公积金贷款。
• 如果额度不够，再考虑商业贷款。
• 千万别忽视政策变化哦！

未来趋势：利率还会降吗？

最近听说有些城市房贷利率降到历史新低，感觉南通也不远了。“万一降息了怎么办？”其实现在银行有“LPR转换”政策，可以随时调整。不过我观察到，很多邻居都没换，总觉得麻烦。“其实操作很简单。”

写这篇文章时，脑海里总浮现出自己当年选错方案的画面，真心希望大家能避开我的坑！

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