小公司如何拿到贷款：申请银行贷款及获取贷款证明全攻略

小公司怎样拿到贷款：申请银行贷款及获取贷款证明全攻略

最近有朋友问我：“我刚开了一家公司想贷款周转一下但不知道从哪里下手。”说实话我当时也是一头雾水。创业那会儿我也经历过到处跑银行、准备材料的过程现在回过头看真是感慨万千。所以今天就来跟大家聊聊作为一个过来人我是怎么一步步搞定贷款的。

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一、贷款类型那么多到底选哪种？

首先呢贷款种类特别多像什么抵押贷款、信用贷款、税贷啥的每种都有本人的特点。其实不用太纠结你可以先问问本人：你有不存在抵押物？你的公司信用怎么样？

比如说若是你手上有房子或是说厂房此类值钱的东西可以直接拿去抵押。此类途径叫“抵押贷款”，银行一看你有东西，心里踏实，审批起来就快，贷款额度也能达到房产评估值的七成左右。不过呢，抵押贷款也有缺点，手续麻烦，审批周期长，有时候可能要折腾个把月才能拿到钱。

再比如，有些朋友公司刚起步没多久，啥都不存在，但平时准时交税，信用还行，这时候就可试试“税贷”。税贷是依据你的纳税记录来的，只要你过去一年按期缴税，额度还挺高的，而且利息也不算太高。不过呢，税贷也有门槛，不是说随便交点税就能贷到，得看你交了多少，还得看看你公司的经营情况。

最后呢，还有一种叫“企业信用贷款”。此类贷款完全靠你的公司信用说话，要是你公司经营得好、盈利稳定，银行就会觉得靠谱。不过呢，此类途径对企业的资质需求比较脯尤其是刚成立的小公司，可能有点难。

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二、申请贷款之前，这些准备工作很关键！

不管选哪种贷款，准备工作都不能少。我第一次申请贷款的时候，就因为准备不足被拒了好几次，后来总结出一个经验：材料一定要齐全，不然银行根本懒得理你。

比如你要准备营业执照、公司章程、财务报表这些东西，这些都是最基本的。特别是财务报表，一定要真实反映你们公司的经营状况，不能。还有，假使你是找担保人或是说抵押物，也要提前准备好相关的证明文件。

另外呢，现在银行对贷款申请人的调查越来越严格了。有一次我去申请贷款，银行居然查了我的个人征信记录，发现我以前信用卡有过逾期，差点就没批下来。所以啊，在申请贷款之前，记得先检查一下自身的信用记录，有难题赶紧应对掉。

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三、申请过程其实没那么复杂，但心态很要紧

申请贷款这件事，其实没想象中那么难，但也不是轻轻松松就能搞定的。我当时跑了几家银行，有的直接拒绝，有的让我回去补充材料，最后好不容易才找到一家愿意合作的。不过呢我觉得这个过程挺锻炼人的。

比如说，你去银行申请贷款的时候，一定要带齐所有的材料，态度要诚恳，把自身的经营情况讲清楚。银行的人也不是机器他们也需要听你讲讲为什么需要这笔钱，是用来扩大生产还是应对流难题。假若你的理由足够合理他们会更愿意相信你。

还有啊，别怕被拒绝。我第一次申请就被拒了，当时特别沮丧，但后来想想，这很正常。每家银行的标准不一样，你不适合这家，说不定适合下一家。所以呢，申请贷款的时候一定要多试几家银行，不要一条路走到黑。

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四、拿到贷款之后，别忘了及时还款

贷款到手之后，最要紧的就是准时还款。我第一次贷款的时候，因为不懂差点因为忘记还款日被罚息。后来我就养成了习宫每个月都会提前几天把还款的钱存进去，这样就不会出岔子了。

另外呢，贷款虽然能解燃眉之急，但也不能滥用。我见过不少朋友，贷款拿来了就乱花，结果后面压力特别大。所以啊，拿到贷款之后一定要把钱用在刀刃上，比如采购原材料、支付员工工资之类的，千万别随便挥霍。

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五、贷款证明怎么搞？别慌，很简单！

最后一个疑问贷款拿到了，银行会给你出一份贷款证明用来证明你确实从银行借到了钱。这份证明非常关键，尤其是在做账务或是说申请其他业务的时候可能需要用到。

一般对于银行会在贷款结清之后给你寄一份纸质版的证明，也能够在网上查询打印。不过呢倘使你着急用，可直接打电话问银行客服，他们一般会让你带上身份证去网点领取。

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六、我的一点小感悟

说实话，申请贷款这件事，对我对于真的不容易。刚开始的时候，我总觉得银行特别高冷，好像故意刁难咱们这些小企业一样。但后来我发现，其实银行也是期待帮咱们的，只是他们需要看到足够的诚意和实力。

所以啊，假若你也正在为贷款发愁，别灰心。先把基础工作做好，然后勇敢地迈出第一步。哪怕一开始被拒绝了也没关系，慢慢调整，总能找到适合本人的方案。

期望这篇文章能帮到你们！加油，咱们一起努力，让自身的小公司越来越好！