农商银行信用贷款是否忽略欠款记录？如何评估信用状况？哪些因素会影响贷款审批？

朋友视角：聊聊农商银行的信用贷款

嘿最近听说你正在纠结要不要申请农商银行的信用贷款？我正好前段时间也遇到过类似的情况就和你说说我的经历吧。其实这事儿挺有意思的我一开始也是完全摸不着头脑但后来慢慢搞清楚了觉得还是可分享给你听听。

先说结论吧——农商银行的信用贷款并不是完全忽略欠款记录的。虽然它不像若干大银行那样对征信请求那么严格但它还是会看你的信用状况特别是你过去有木有逾期或是说欠款的难题。不过呢农商银行更注重的是综合情况而不是单纯盯着某一条负面信息死扣。所以别太担心啦只要不是特别严重的情况，还是有很大机会能批下来的。

让我举个例子吧。前几天有个朋友小王来问我借钱，说他最近手头紧，想从农商银行贷一笔钱周转一下。结果银行那边回复说他的贷款申请被拒了，起因是他在去年有一次信用卡逾期记录。虽然金额不大，但因为不存在及时应对，引发信用评分受到了作用。我当时听完就劝他说，此类情况你可以试试找担保人或是说提供其他资产证明，说不定就能多争取点机会。后来小王真的找了个靠谱的朋友帮忙担保，最终顺利拿到了贷款。所以你看，有时候细节很要紧，但也不是绝对的。

说到评估信用状况，农商银行主要会参考几个方面。首先是你的收入水平，这个大家都懂，银行肯定期望借款人有稳定的经济来源。比如像咱们此类上班族，工资条就是的证明；假使你是个体户或自由职业宅可能就需要提供更多的经营数据，比如流水账单之类的。其次是负债比例也就是你目前背负的债务占总收入的比例。假使这个数字太脯银行会觉得风险太大，自然就不敢轻易放贷了。最后嘛，就是所谓的“软信息”，比如说你的职业稳定性、家庭以及社会关系等等。这些虽然听起来有点玄乎，但实际上也很关键，毕竟银行也需要判断你是不是一个靠谱的人。

那么究竟有哪些因素会作用到贷款审批呢？我觉得可以从以下几个角度去考虑。当然是你的个人信用记录了，尤其是那些逾期、欠款或违约的事情。当然啦，并不是所有的小难题都会被放大，但若是数额较大或是说持续时间较长，那就得当心了。就是你的还款能力了。简单对于，就是你每个月能还多少钱给银行。银行会按照你的收入情况计算出一个合理的额度，然后看看你能不男受得住。再者呢，就是你跟银行的关系了。假若你之前在这家银行有过存款或其他业务往来，那关系好一点的话，审批速度可能存在快很多，甚至还能享受部分优惠政策。

接下来聊聊我本身的经历。当时我也想过申请一笔信用贷款，主要是为了装修房子。一开始我还挺忐忑的，因为我知道本身以前有几次信用卡迟缴的经历。不过后来我发现，农商银行其实更看重的是近期的表现。比如说假如你最近一年内一直按期还款，即使之前有过小瑕疵，他们也会酌情考虑。所以我赶紧把所有的欠款都结清了还特意存了一笔定期存款作为备用金，果然效果立竿见影，没多久就批下来了。

当然啦，申请贷款的期间也有若干需要关注的地方。比如千万不要撒谎，这可是大忌。记得有次我看到网上有人教大家伪造收入证明啥的我觉得这类做法不仅违法，而且一旦被发现结果很严重。另外呢，也不要盲目追求高额度。有些人总觉得贷款越多越好，但其实超出本身承受范围的话反而会增加压力。量力而行，结合自身实际情况来决定。

总之啊，农商银行的信用贷款确实是一个不错的选择，只要你稍微花点心思整理资料，保持良好的信用习宫基本上都纳功获批。期望我的这些经验对你有所帮助，要是还有疑问的话随时来找我聊一聊。祝你好运！

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