+必看：廊坊银行联合贷款背后隐藏的秘密，你真的了解吗？

业绩断崖式下跌，廊坊银行怎么了？

廊坊银行这日子过得可真不容易啊！截至2024年末，营收已连续四年下跌，净利润更是连续三年大幅下滑！2024年情况尤其惨淡，营业收入和净利润同比分别下滑超20%和超50%！这跌幅，简直让人触目惊心！

其实想想也挺无奈的，作为廊坊市发起设立的一级银行，本来应该是地方经济的支柱，结果现在连自己都难保了。而且更让人担心的是，2024年不良贷款率还在上升，拨备覆盖率更是跌破了120%的监管红线！这可不像个健康银行该有的样子。

联合贷款模式：快速扩张还是埋雷？

从模式上看，廊坊银行的互联网贷款主要分为联合贷和助贷两种，其中助贷占比较大。合作的平台也是大家熟悉的：微众、蚂蚁、美团生活费这些互联网巨头。

早期实践的时候，这家银行可是相当激进啊！与合作方的出资比例严重失衡，自己出的钱少，风险却没少承担。这种做法虽然短期内能快速扩大业务规模，但长期来看，无异于给自己埋雷。

看看这数据就知道了：2020年至2023年，廊坊银行互联网贷款规模分别为157亿元、1996亿元、2319亿元、2408亿元，占个人消费贷款的比例更是高得吓人，从83.9%到80.66%不等！这种高比例的依赖，一旦合作方收紧政策，后果可想而知。

廊坊银行互联网贷款规模变化

年份	互联网贷款规模(亿元)	占个人消费贷款比例
2020	157	83.9%
2021	1996	54.8%
2022	2319	97%
2023	2408	80.66%

房地产贷款成"定时炸弹"

说到风险，就不得不提廊坊银行的房地产贷款了。2019年，华夏幸福基业控股成为廊坊银行第一大股东后，这家银行的房地产贷款就开始猛增。当时可能觉得没什么，😅 但好景不长，现在看来简直就是"定时炸弹"。

更让人揪心的是，华夏幸福从廊坊银行获取的贷款数额一直是个谜！最近华夏幸福用资产抵偿廊坊银行200多亿债务，这数字远超此前公开披露的10亿元风险敞口。这中间的差距，细思极恐啊！

而且，截至2024年末，廊坊银行房地产贷款余额仍有161亿元，还持有50.11亿元房地产类非标资产。联合资信的报告直接指出："信用风险敞口较大"！这可不是随便说说的，是专业机构的判断。

不良率飙升，拨备覆盖率跌破红线

廊坊银行的问题远不止于此。从业绩指标看，2023年营收最低，利润下滑最大！与其他上市城商行相比，不良贷款率更是高得离谱。要知道，其他银行不良率都在2%以下，而廊坊银行达到了3.4%，比最高的郑州银行(0.87%)还高出不少！

更严重的是，拨备覆盖率仅102.9%，不仅低于120%的监管红线，更是远低于行业平均水平的211.9%！这意味着什么？意味着银行应对坏账的能力严重不足，一旦大规模不良贷款出现，后果不堪设想。

诉讼不断，风险加速暴露

最近的情况更是雪上加霜。2025年5月，廊坊银行因荣盛发展关联公司逾期贷款发起诉讼，涉案金额2亿元，这数字接近其全年净利润！😱 这还只是冰山一角，风险正在加速暴露。

其实，廊坊银行也有尝试过好的方向。比如研发"速诚微贷"产品，支持小微企业；推出"农企e贷"服务农业企业；甚至第一个支持廊坊临空经济区建设，与河北临空集团签订全面战略合作协议。但这些亮点，似乎难以掩盖整体问题的严重性。

股权变更能否带来转机？

2025年2月，河北金融监管局批准廊坊市投资控股集团受让廊坊银行部分股份。这次股权变更能否带来转机？🤔 现在还不好说。

不过可以肯定的是，银行的风险管理能力亟待提升。无论是联合贷款业务的风险控制，还是房地产贷款的规模管理，都需要彻底反思和改进。

消费者需警惕的几个关键点

1. 注意贷款合同条款：比如某客户合同中提到的"自主支付"条款，看似灵活，实则可能带来资金用途失控的风险。
2. 关注银行资产质量：银行的不良率和拨备覆盖率是衡量其健康程度的重要指标。
3. 警惕高收益背后的风险：廊坊银行推出的"廊好贷"等产品，虽然利率在10%-15%之间，但需考虑银行整体风险。
4. 分散金融风险：不要将所有资金都放在一家银行，尤其是风险较高的银行。

金融消费者的自我保护

廊坊银行联合贷款背后的秘密，其实也反映了当前金融行业的一些普遍问题。作为消费者，我们不仅要了解产品的表面信息，更要看到背后的风险。毕竟，金融安全无小事，保护好自己口袋里的钱，才是最重要的！

希望这篇文章能让你对廊坊银行联合贷款有更全面的认识。其实，金融产品的选择，就像生活中的很多选择一样，都需要我们睁大眼睛，看清本质，才能做出明智的决定。👍