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普通储户关心:各家银行个人贷款比重相差多少?这合理吗?

宦静-经济重生者 2025-05-24 15:42:50

普通储户关心:各家银行个人贷款比重相差多少?这合理吗?

各银行个人贷款比重

朋友,你有没有想过,在我们日常业务的银行中,个人贷款的比重究竟相差多少?作为一名过来人,我在选择银行服务时,确实对这个问题产生了好奇。

我的发现:个人贷款比重的差距

各银行个人贷款比重

先来说说我的个人体验吧。不久前,我在两家不同的银行分别咨询了个人贷款业务。第一家银行告诉我,他们个人贷款总额占到了全部贷款的40%,而第二家银行则高达60%。当时我就想,这中间的差距怎么会这么大呢?

案例分析:比重背后的原因

为了弄清楚这个疑问,我特意收集了一些资料。原来,个人贷款比重的差异,和银行的业务定位、市场策略有很大关系。比如,有的银行可能更倾向于为企业提供服务,那么个人贷款的比重自然就会低一些。而有的银行则更注重零售业务,面向个人客户的贷款产品就会比较多。

举个例子:假设小张想要申请一笔个人房贷,如果他去的是一家个人贷款比重较高的银行,那么可能会享受到更优惠的利率和更便捷的服务;反之,如果去的是个人贷款比重较低的银行,可能就需要面对更多的审批环节和更高的利率。

这是不是合理呢?

各银行个人贷款比重

说回到合理性的问题,我认为这种比重差异在一定程度上是合理的。因为每家银行都有自己的经营特色和目标客户群,这种差异反映了银行服务的多样性。但是如果这种差异过大,导致某些银行在个人贷款市场上的服务不够完善,那就可能对普通储户造成不便。

储户该怎么办?

那么作为储户,我们该怎么办呢?我觉得,首先要明确自己的贷款需求,然后选择那些个人贷款比重较高、服务较好的银行。这样,我们才能享受到更适合自己的金融服务。

过来人的小建议:在选择银行时,不妨多比较几家,看看哪家银行的个人贷款产品更丰富、利率更优惠、服务更周到。有时候,一个小小的选择,就能为我们省下不少时间和金钱。

结尾:共同努力,优化金融服务

个人贷款比重的差异是市场经济的正常现象,但我们也希望各家银行能够在竞争中不断提升服务质量和效率,让普通储户享受到更加公平、便捷的金融服务。

让我们共同努力,期待一个更加美好的金融环境!

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精彩评论

头像 雷杰-债务结清者 2025-05-24
在个人信用卡方面,截至2024年末,农业银行贷款余额约为85811亿元,同比增长268%,较2023年增加14个百分点以上;交通银行和工商银行也在加快增长。 相反,邮储银行紧急刹车,信用卡透支及其他类余额增速由2023年的20.31%降到2024年的64%,中国银行和建设银行增速也略有下滑。截至 2024 年末,六大行个人贷款余额达 40.2 万亿元,较上年末增长34%,其中农业银行个人贷款余额增幅36%达到88,1412亿元,直追建设银行。个贷结构呈现分化格局,住房贷款持续收缩,消费贷和经营贷继续增长。六大行个人消费贷(不含信用卡)成为增长引擎,余额较上年末增近 6,000 亿。
头像 卫靖宇-养卡人 2025-05-24
再从整体的贷款占比来看。平安银行的个人消费贷款在总贷款中的占比高达11%,去年同期为16%,在各家银行中领跑。因此,由于个人消费贷款的风险释放,平安银行2024年零售业务收入大幅下滑。2024年,该行零售业务净利润仅为89亿元,同比下滑98%。也因为零售业务的震荡。近年A股上市银行个人贷款总额呈持续上升趋势,截至2024年4月12日,已有23家A股上市银行披露2023年业绩。通过梳理各家年报中披露的个人贷款数据,新京报贝壳财经发现,2023年,23家银行共向个人发放贷款535亿元,同比增长4%。细看个人贷款结构,2023年,上市银行的个人消费性贷款和经营性贷款整体出现明显增长。
头像 许嘉诚-债务助手 2025-05-24
小微贷款余额2132亿元,增幅101%;民营企业贷款余额达2441亿元,占对公及经营性贷款比重超76%,其中信用贷款占比近60%。截至2025年一季度末,苏商银行消费贷款余额突破412亿元。5众邦银行 总量方面:截至2024年末,众邦银行各项贷款余额5695亿元,较报告期初增长951亿元。
头像 高驰-债务代理人 2025-05-24
其他规模更大的9家机构占比都在30%以上,其中零售贷款占比最高的2家机构分别是平安银行54%,招商银行55%(各行详情见附图3,按资产规模排序)。零售贷款的结构分析 2024年6月末,金融机构零售贷款中,个人房贷、消费贷款、经营贷款余额分别为379万亿元、198万亿元和280万亿元。2025年一季度末,商业银行1(口径,下同)不良贷款余额4万亿元,较上季末增加1574亿元;商业银行不良贷款率51%,较上季末上升0.01个百分点。 2025年一季度末,商业银行正常贷款余额227万亿元,其中正常类2贷款余额217万亿元,关注类2贷款余额5万亿元。 商业银行风险抵补能力整体充足 2025年一季度。
头像 邴航-上岸者 2025-05-24
2024年以来,国有大行的个人贷款业务呈现“冰火两重天”的格局。一方面,个人住房贷款余额持续收缩,工、农、中、建四大行合计减少6692亿元,降幅较前一年进一步扩大。但另一方面,消费贷、经营贷等非房个贷却以惊人的速度增长。例如,工商银行2025年2月末个人消费贷款余额较年初增加超100亿元。2024年末42家上市银行零售信贷总额占贷款总额比重降至37%,较2021年末回落了8个百分点。 上市股份行零售信贷占比最高,城商行占比最低。大行、股份行、城商行和农商行零售信贷比重分别为38%、40.6%、28%和39%,较2021年末分别下降了4个、8个、5个和2个百分点。
头像 汪洋-上岸者 2025-05-24
注:杭州、天津、青岛、成都银行的个人消费贷含其他或信用卡类贷款 表2:上市银行2023—2024年信用卡透支规模变化 数据来源:企业预警通,公司财报,零壹智库整理 在银行业务转型的大下,后房产时代靠房贷拉动规模增长的路子受限,各大银行都需要新的业务增长点,消费贷成为必争之地。浦发银行近年来因信用卡业务坏账问题,开始重新重视对公业务。对公贷款占比从2019年的47%上升至2023年的56%,今年上半年更是升至58%。相比之下,个人贷款占比从2019年的42%降至34%,这是净息差下滑的一个因素。在四大股份行中,招商银行表现较为稳定,对公贷款占比约为40%,个人贷款占比约为52%。
头像 虞强-上岸先锋 2025-05-24
前者诸如,2024年末平安银行个人贷款同比下降6%,兴业银行个人贷款同比增长仅0.75%。再如,2024年末,江阴农商银行个贷2053亿元,比上年末减少197亿元,同比增长-59%;张家港农商银行个贷430.61亿元,比上年末减少803亿元,同比增长-184%;同期。
头像 夔俊驰-上岸先锋 2025-05-24
四大行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行)的按揭贷款(主要指个人住房贷款)占总贷款的比例因时间和市场环境的变化而有所不同。以下是根据较新数据整理的四大行按揭贷款占比的概况: 中国工商银行:按揭贷款余额较高,占贷款总额的比例在过去几年中维持在30%左右。有数据显示。其中,各机构个人贷款占比超过50%的3家都是大型银行,即平安银行587%,邮储银行508%,招商银行539%,它们的“零售银行”特征非常明显。重庆农商银行个人贷款占比480%,在27家样本中排位第四,这与该行多年以来坚持把“大零售”业务作为核心竞争力主体,坚持“零售立行、科技兴行、人才强行”战略相关。
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