嘿，哥们儿！今天咱不聊别的，就聊聊那个让人又爱又恨的小额贷款。我是老王，前几年做生意资金周转不开，也踩过不少坑，今天就把我的经验分享给你，希望你能少走弯路。
去年我朋友小李就是图便宜，找了个小贷公司，结果利息算到最后比银行高出一大截。所以啊，安全永远是第一位的！
我去年装修房子，在招商银行APP上申请的信用贷，利息确实低，年化才5%左右。关键是正规军，流程透明。
像、捷信这些，虽然利息比银行高点，但也是受监管的。我表弟买车就用了，他说客服态度挺好，还款提醒做得到位。
支付宝的、的，用起来方便，但注意它们的利息会根据你的信用浮动。我平时就借几千应急，短期周转还行。
去年冬天我生意周转不开，急需5万块。一开始想找那种广告满天飞的网贷，后来想想还是去了银行。虽然材料多点了，但算下来一年能省几千块利息呢！
那些打着"无息贷款"旗号的，99%有问题。我邻居就被一个装修公司骗了，说装修贷款0利息，结果服务费、管理费加起来比利息还高。
手续费、评估费、管理费...签合同前一定要问清楚。我有个朋友就因为没注意这些，借了1万，到手才8000多。
正规平台催收都很规范。去年有个同事找了个小贷，逾期后天天接到陌生电话，还爆了他通讯录，简直丧心病狂！
| 平台类型 | 年化利率范围 | 适合人群 | 风险等级 |
|---|---|---|---|
| 银行系 | 4%-8% | 信用良好者 | 低 |
| 持牌消费金融 | 10%-20% | 中等信用者 | 中 |
| 互联网平台 | 15%-36% | 应急周转 | 中高 |
| 小贷公司 | 24%-60% | 特殊需求 | 高 |
别懒！至少比较三个平台再决定。我用Excel做了个对比表，算下来能省不少。
等额本息和先息后本差别很大。我同学选错了，多付了快20%的利息！
有些平台提前还款要罚息，这点要问清楚。我去年借了笔钱，算下来提前半年还最划算。
建立个人信用档案！我坚持了两年，现在额度直接翻倍，利息也降了2个点。
现在很多平台开始用人脸识别验证，我试了下确实比以前安全多了，但有时光线不好会识别失败，这点还有待改进。
三看三不借：
哥们儿，借钱这事儿，永远别怕麻烦。多花半小时研究，能省几千块呢！记住我这句话：安全、透明、适合自己的，才是的。
希望我的这些经验能帮到你，少走点弯路！以后有啥问题，随时可以交流哈~
