最近老王找我哭诉，说借了小额贷款结果利息高得吓人，差点被套路贷坑惨。这事儿让我想起身边好多人都在碰这类问题，要么是申请流程太复杂，要么是还款时发现合同里藏着猫腻。干脆整理了一份《小额贷款的会议记录（解析+避坑）指南》，分享20篇干货，都是血泪换来的经验，希望能帮大家避坑！
这玩意儿千万别看表面数字！很多平台标年化利率，实际算下来月息可能高得离谱。记得老张那会儿，一看“日息0.05%”觉得挺低，结果一算年化直接跳到18%多。一定要问清楚是日息、月息还是年息，再用“实际年化利率”公式算一遍。别被“低息”字眼忽悠了，计算器一掏，大白了！
合同比砖头还厚，后面几页全是“若逾期将收取合同金额20%违约金”这种炸弹。我表弟就栽过，晚还一天直接多出几百块！所以签之前必须逐字读，特别是加粗字体和小字注释，感觉不对就划出来问。记住：“不识字”是护身符，问得越多越安全！
有些平台一上来就要收“服务费”“审核费”，这玩意儿基本就是智商税。我同事小李交了500块，结果贷款没批，钱也没退。正规贷款绝壁不会预收费用！听到这话直接拉黑，别犹豫。真需要钱的时候，谁还跟你玩这些“先交钱再办事”的把戏？
等额本息听着高大上，实际可能比等额本金多还几千块。还有那种“先息后本”的，最后一个月本金吓人！我建议选每月还本金加利息最保险。别被那些“灵活还款”噱头骗了，算笔账就知道谁在耍流氓！
“秒到账”“不看征信”？醒醒！现在谁还信这些鬼话？老同学信了“当天”的广告，结果被拉进诈骗群。记住：“天上不会掉馅饼”，凡是承诺得天花乱坠的，八成是钓鱼网站。正规平台前会打电话确认，这点必须牢记！
填资料时别一股脑全给！我表妹为了多借点，把身份证、银行卡、手机号全拍照片发过去，结果被拉黑名单。贷款只问收入、工作、征信就够了，“紧急联系人”这种能少填就少填。记住：“信息越少越安全”，别被那些“填越多越容易过”的话术忽悠！
正规催收会先发短信提醒，再打电话沟通。遇到直接威胁“叫人上门”的，直接！我邻居就被吓到报警，结果发现是诈骗。记住：“催收不能扰家人”，更不能爆通讯录。遇到这种直接拉黑，该“12345”就“12345”！
逾期一次就上征信？未必！很多小贷不上征信，但会拉黑你后续贷款。我朋友就因为逾期几天，现在啥贷款都批不下来。所以：“能还就别拖”，实在不行提前沟通，别让小问题变成大麻烦。记住：“征信是第二张身份证”，别拿它开玩笑！
（完）
