最近真是愁死我了😩，我那个刚毕业的表弟，急着租房，在平安消费金融贷了笔钱。结果呢？利息高得吓人，还各种手续费，感觉就像被套牢了一样。更气的是，客服说得天花乱坠，实际操作起来全是坑。现在他每天吃泡面省钱还债，我看着都心疼。这让我不得不好好研究一下，平安消费金融到底靠不靠谱？上班族们又该如何避坑省钱呢？
经过我一番深挖和实测，总结出了几个大家最关心的点，下面就来一一分析：
当然正规啦！平安消费金融可是银保监会批准成立的持牌金融机构，不是那种公司。、APP、合同上都能看到各种监管标识。不过正规不等于就一定适合你，还是要看具体产品。
就像我去买水果，正规超市和路边摊都卖，但价格和质量完全不一样。平安虽然正规，但产品多得很，选错了一样可能踩坑。
这得看你怎么算！表面年化利率看着不高，但加上各种手续费、服务费，实际成本可能翻倍。我算了笔账，借1万块1年，表面利率15%，但加上费用，实际可能接近20%。
记住：永远不要只看表面利率！要看实际年化利率(APR)，这个才是真实成本。别被那些"低至X%"的广告忽悠了，细看条款就知道。
现在方便多了，基本全程手机搞定。但麻烦的是资料准备，身份证、银行卡、工作证明、收入证明啥的，少一样都不行。
我表弟就因为工资流水不够连续，差点被拒。建议提前准备好这些材料，特别是银行流水，连续3个月以上，这样审批通过率会高很多。
严重！真的会严重影响你的生活。首先就是催收电话轰炸，我表弟就被催收打到公司，差点被开除😱。然后就是信用记录黑了，以后贷款买房买车都困难。
最可怕的是罚息！逾期后利息可能翻倍，还会加收违约金。我算了下，逾期一个月，可能要多还本金的好几成。所以一定一定按时还款！
提升自己！信用分越高，利率越低。平时注意：
我有个朋友，因为之前信用卡逾期，申请时利率直接高了3%。所以维护好信用真的很重要，这比啥技巧都管用！
当然有！我实测总结了几招：
| 技巧 | 效果 |
|---|---|
| 选择等额本息 | 前期压力小，总利息稍高 |
| 选择等额本金 | 总利息少，前期压力大 |
| 提前还款 | 有些产品不收违约金，能省不少 |
还有个冷门技巧：贷款前先问客服能不能给个优惠码，有时候能降0.5-1%的利率，我表弟就是这么省下来的。
除了平安，还有这些选择：
我建议先尝试银行，不行再考虑平安这类消费金融。记住：永远不要用那种714高炮，利息高得吓人，而且违法！
平安消费金融确实正规，但产品不一定适合所有人。作为上班族，我建议：
最后送大家一句话：贷款就像双刃剑，用好了是解燃眉之急，用不好可能一辈子都翻不了身。希望我的经验能帮到大家，少走弯路！💪
