宇商网络小贷有哪些贷款app?警惕高额利息与砍头息陷阱,合规借贷新规解读

来源:贷款
阮宏-律界精英 | 2025-06-03 15:07:53
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络小贷有哪些贷款app?警惕高额利息与砍头息陷阱,合规借贷新规解读

嘿,老铁们!今天咱们来聊聊络小贷那些事儿。作为一个“过来人”,我当年也差点踩过坑,所以今天必须跟大家好好说道说道。别看那些贷款app名字听着挺正规,里面门道多着呢!

络小贷常见的贷款app有哪些?

  • 宇商快贷 - 这是最常见的那个,看着挺简洁,但别被迷惑了
  • 宇商易借 - 据说审批快,但利息高得吓人
  • 宇商周转宝 - 适合短期周转,但合同条款要仔细看

我表弟小王去年就因为资金周转用了宇商快贷,结果发现到手金额比申请少了一截。后来才知道,这叫“砍头息”,就是先把利息扣掉再给你钱。

警惕!高额利息与砍头息陷阱

宇商网络小贷有哪些贷款app

讲真,这些网络小贷app的利息高得离谱。记得有一次我手机弹窗推荐宇商易借,宣传“日息低至0.05%”,看起来不多对吧?

宣传日息 实际年化利率
0.05% 18.25%
0.1% 36.5%

宇商网络小贷有哪些贷款app

看到没?宣传的0.05%日息,算下来年化利率已经超过18%了!更可怕的是,有些平台还会设置各种“服务费”“管理费”,最后算下来可能接近甚至超过法律规定的36%上限。

真实案例分享

宇商网络小贷有哪些贷款app

我邻居张阿姨去年想借5000块钱给孙子交学费,在宇商周转宝申请了。合同上写明月息1.5%,她以为一年才18%利息,能接受。结果到手只有4500块,因为扣了500块“手续费”。更坑的是,她不小心逾期一天,被罚了100块“违约金”!

注意! 合同里这些字眼要特别留意:

  1. 提前还款是否需要支付违约金
  2. 逾期罚息的具体计算方式
  3. 是否包含“砍头息”性质的“手续费”

合规借贷新规解读(2023版)

好消息是,已经出手整治这些乱象了!根据最新规定:

  • 贷款年化利率不得超过24%(超过部分不受法律保护)
  • 明确禁止砍头息行为
  • 必须明确告知所有费用,不得隐藏在合同条款中

不过呢,现实情况还是有点复杂。就像我朋友小李说的:“规定是规定了,但那些平台总能找到‘擦边球’方法。” 他去年在宇商快贷借了1万块,合同上写的是24%年化利率,但各种“咨询费”“管理费”加起来,实际支付成本接近30%。

如何辨别合规贷款?

这里教大家几个实用技巧:

  1. 查看LPR基准 - 目前我国贷款价利率(LPR)一年期是3.45%,中长期是3.95%,任何利率远高于这个水平的都要警惕
  2. 计算实际到手金额 - 申请10万,到手只有9.5万?那肯定有问题
  3. 检查备案信息 - 正规平台会在公示金融许可证

我去年帮我妈在络小贷借过一笔钱,特意用手机上的利率计算器算了一遍,发现虽然合同写着24%年化,但加上各种费用,实际年化接近28%。虽然还没到非法标准,但已经超出了合理范围。

总结与建议

说了这么多,给大家几个真心建议:

  • 借钱前先算算自己的还款能力,别被“低门槛”迷惑
  • 任何要求提前支付“保证金”“解冻费”的,一律拉黑
  • 保留好所有合同和聊天记录,万一出问题可以维权

最后想说的是,借钱这事真的要谨慎。我有个远房亲戚因为不断在各个网络小贷平台借新还旧,最后欠了十几万,差点家破人亡。所以啊,量力而行这四个字,真的比什么都重要。

希望今天的分享能帮到大家,避免踩坑!记住,天下没有免费的午餐,那些承诺“秒到账”“无门槛”的平台,背后往往藏着更大的陷阱。

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精彩评论

头像 左泽昊-无债一身轻 2025-06-03
我从2022年8月份开始在江西赣州市络小贷旗下的平台借款,他们旗下平台有鑫享通,融易花,脉纷纷,橙多分,还有青橙山。借款期限只有一个月,8500元的订单,每个月要付487元的担保费,利息90元。借款只有一个月时间,担保费个月支付。
头像 吴逸飞-养卡人 2025-06-03
贷款作为新兴市场,最近几年展现了蓬勃的发展趋势,较好的收益吸引了很多公司投身贷款行业,从事贷款业务,其中就会用很多不具备资质的小公司、小企业,以贷款的名义欺骗客户,给客户造成损失。鲸享橙是赣州市络小额贷款旗下的贷款服务平台,致力于为个人及小微企业群体提供专业、安全、便捷的借款服务。
头像 田航-债务助理 2025-06-03
赣州市络小额贷款旗下的产品“青橙山”催收,因失业导致资金链断裂,丧失还款能力,宇商小贷在我逾期后马上开始催收,通过非法手段获取了我通讯录和单位的信息,疯狂打电话对本人以及通讯录进行扰,导致现在我已被辞退,我家老人也因此受到惊吓导致住院。赣州市络小额贷款是一家小微企业,该公司成立于2014年03月04日,位于江西省赣州市章贡区长冈路13号盛汇城市中心10号楼2010-2013,目前处于开业状态,经营范围包括许可项目:小额贷款业务,第一类增值电信业务,第二类增值电信业务,基础电信业务,互联网信息服务(依法须经批准的项目。
头像 芦军-律师助手 2025-06-03
本人于2022年至2024年期间多次在宇商小贷旗下的青橙山、橙多分app借款,每次借款该平台均收取200-300的担保费,综合年化远超规定,涉及金额高达一万多元,严重侵害本人权益,要求退还不合理息费 投诉对象络小贷 投诉问题 砍头息 机灵喵 2025-05-28 于黑猫投诉平台发起 借款账单不见踪影。
编辑:阮宏-律界精英 责任编辑:阮宏-律界精英
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