为什么微众银行贷款信息审核不通过？有哪些常见原因？如何提高通过率？
微众银行作为国内首家民营银行，其贷款产品如、微粒贷等备受关注。不过很多申请者都反映过一个问题：申请了好几次，为啥总是审核不通过呢？别急，今天我们就来聊聊微众银行贷款审核的那些事儿，看看哪些原因会导致审核失败，我们又该如何提高通过率。
一、微众银行贷款审核不通过的主要原因
根据微众银行2023年最新公告，造成微众银行贷款失败的原因，主要有以下几个点，咱们一个个来看：
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用户综合评分不足
微众银行会根据申请人的年龄、学历、婚姻状况、单位、职业、收入水平、征信情况、经营或资产情况、诉讼或犯罪记录等信息按照一定的标准计算出一个综合分数，这个分数就是银行的风控模型和大数据分析得来的。很多线上进件的信贷都是通过直接审批，如果你的分数不够高，那很可能就过不了审核了。
👉 小提示：如果你的情况比较特殊，建议从线下客户经理进件，不要选择线上产品，这样通过的几率会大一些。
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有过逾期借款记录
如果你的征信报告里有逾期记录，那银行肯定会觉得你信用不好，还款能力不足，自然就不会批准你的贷款申请了。毕竟，银行也不想把钱借给一个可能还不上的客户，对吧？
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资料不完整需要补充
有时候申请贷款失败，可能只是因为你提交的资料不齐全或者不符合银行的要求。比如，身份片质量不好、手机号与身份证信息不匹配等等。这种情况下，你只需要按照银行的要求补充完整资料，很快就能再次申请了。
⚠️ 注意：如果你是因为资料问题被拒，那补充之后很快就能够再次申请；但如果是因为用户资质不良、综合评分不足导致的借款失败，那可能需要等待较长的时间才行。
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电话审核未通过
有些银行在审批贷款时，会进行电话审核，也就是通过电话联系你，核实一些信息。如果你在电话审核中回答得不好，或者提供了虚假信息，那也很可能导致贷款申请失败。
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重复申请，多次查询征信
有些朋友可能觉得申请一次没过，那就多申请几次，看看能不能通过。但这样做其实很不好，因为每次申请都会查询你的征信，如果短时间内查询次数太多，银行可能会觉得你很缺钱，信用风险很高，从而拒绝你的申请。
👉 小提示：微众银行的风控非常严格，通过分析用户申请时的设备信息、IP地址、操作时间等28项参数，可识别异常申请行为。比如，某用户因同时用3部不同手机号申请，就触发了批量申请识别机制，进入了90天冷却期。
二、公司申请微众银行审核不通过的常见原因
对于企业来说，申请微众银行的时，以下这些原因也可能导致审核不通过：
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法定代表人手机号不一致
这是申请时一个核心问题！如果申请人是公司的法定代表人，那么需要特别注意在申请时填写的手机号、绑定的手机号以及银行账户预留的手机号必须保持一致。这三个手机号中的任何一个不一致，都可能导致审核不通过。
⚠️ 注意：公司申请微众银行一直审核不通过的原因可能有以下几点：法定代表人信息不一致：手机号不匹配：请确保公司法定代表人在申请时输入的手机号、绑定的手机号以及银行账户预留的手机号完全一致。任何不一致都可能导致审核不通过。
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企业征信不足
企业的征信记录过短或缺乏足够的信用信息，无法证明企业信用状况良好，银行自然也不敢轻易放贷。
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负债过高
无论是企业本身还是企业代表，如果负债过高，都会影响其偿还能力，银行可能会认为风险太大而拒绝贷款申请。
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征信查询过多
就像个人贷款一样，企业或企业代表在短时间内频繁查询征信，也可能被视为信用风险过高。
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不在授信地区
微众银行的供货贷主要对广东、江苏、湖南的小型企业开放，如果你的企业不在这些地区，那申请可能就比较困难了。
三、如何提高微众银行贷款审核通过率？
了解了审核不通过的原因，我们就可以有针对性地进行改进，提高贷款申请的通过率。以下是一些建议：
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查询审核不通过原因
申请人可以通过微众银行的渠道，如客服热线、网上银行或手机银行等，查询贷款审核不通过的具体原因。了解原因后，可以针对问题进行改进，以提高下次申请的成功率。
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改善信用状况
如果审核不通过是因为信用状况不佳，那就需要努力改善自己的信用记录了。以下是一些常见的情况：
| 情况 |
具体表现 |
解决方法 |
| 信用分未达基准线 |
当前最低要求：650分 |
保持良好的信用习惯，按时还款，避免逾期 |
| 近半年内逾期记录超过3次 |
信用记录中有多次逾期 |
及时还清逾期款项，保持良好的还款记录 |
| 账户异常次数达5次 |
账户安全存在风险 |
加强账户安全保护，避免异常 |
| 月收入证明与实际收入偏差＞30% |
收入证明不真实 |
提供真实的收入证明，避免虚报 |
| 负债率突破银行风控阈值（＞80%） |
负债过高，还款压力大 |
降低负债，减少不必要的借贷 |
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确保信息一致
对于企业申请来说，确保法定代表人信息的一致性非常重要。手机号、绑定手机号、银行账户预留手机号必须完全一致，否则很可能导致审核不通过。
✅ 成功案例：某公司因为法定代表人的手机号不一致，导致申请多次失败。后来他们联系了微众银行的客服，在客服的指导下修改了手机号，确保了信息的一致性，最终成功获得了贷款。
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避免重复申请
不要在短时间内多次申请贷款，这样不仅不会提高通过率，反而可能因为查询征信次数过多而被银行拒绝。建议间隔一段时间再重新申请。
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提供完整的资料
在申请贷款时，一定要按照银行的要求提供完整的资料，确保资料的真实性和准确性。如果不确定需要提供哪些资料，可以提前咨询银行的客服或客户经理。
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保持良好的还款习惯
良好的还款习惯是获得银行信任的关键。按时还款不仅可以避免逾期记录，还能提高你的信用评分，为下次贷款申请打下良好的基础。
四、微众银行申请流程
为了让更多企业了解的申请流程，以下是简要的步骤：
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线上申请
企业法定代表人微众银行或“微众银行企业金融”APP，点击“”进入申请页面。
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按提示录入企业基本信息
如企业名称、统一社会信用代码等。
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身份认证
完成信息录入后，法定代表人需进行身份验证，通过人脸识别等方式确认身份，确保申请主体真实有效。
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等待审核
提交申请后，银行会对你的申请进行审核，审核结果一般会在几个工作日内出来。
五、企业借款变更操作
如果企业需要变更法定代表人，可以按照以下步骤操作：
- 需要老进入微众银行企业金融公众号；
- 进入个人中心-〉企业信息维护-〉法定代表人变更-〉输入手机验证码-〉提交-〉提交成功；
- 生成新专属二维码-〉由新扫描后进行认证即可。
👉 小提示：变更法定代表人后，一定要确保新法定代表人的手机号、绑定手机号以及银行账户预留手机号保持一致，否则可能会影响贷款申请。
六、结语
微众银行的贷款审核虽然严格，但只要我们了解审核不通过的原因，并针对性地进行改进，提高通过率并不是难事。希望这篇文章能对正在申请微众银行贷款的朋友们有所帮助！祝大家都能顺利获得贷款！😊
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