小微贷款银行上市，揭秘2025必看攻略_解析核心价值与诱人好处，秘籍助你避坑省钱攻略！-2025金融

这波操作真是又快又方便，感觉现在贷款都变得像点外卖一样简单了。

小微贷款银行IPO现状

深交所发行上市审核信息公开网站显示，截至5月22日，5家申请IPO的银行中：

上交所那边也差不多，不过具体数字没写清楚，但可以想象，中小银行上市这条路真的不容易。

新华财经北京6月11日电，42家A股上市银行2024年年报披露收官，型小微贷款余额普遍增长，建行、农行均超3万亿元，位居前二。

农业银行有贷客户达到了4518万户，较去年大增1038万户，无论是数量还是增量均为六大行之最。

建设银行有贷客户为336万户，位居次席，较去年增加151万户；工商银行有贷客户为2034万户，排在第三，同比增加664万户；邮储银行有贷客户为279万户，位列第四，同比减少了75万户。

22家上市银行小微贷款同比增超20%，看来大家都在发力小微企业市场。

金融监管总局披露，截至2023年末，型小微企业贷款余额206万亿元，同比增长227%。

中小银行上市进展

6月29日，南海农商银行、顺德农商银行以及东莞银行等三家中小银行公开披露IPO招股说明书，计划在深圳证券交易所主板上市。

南海农商银行本次公开发行股数不超过1,315,086,806股，募集的资金扣除发行费用后，将全部用于补充该行核心一级资本。

宜宾市商业银行贷款余额为5192亿元，较2022年末增长169%，占总资产的比重为50%。其中，个人贷款占比为下降的趋势。

宜宾市商业银行公司贷款主要以小微企业贷款为主。据招股书显示，宜宾商业银行的大部分公司贷款发放予小微企业。

该行客户集中度极高，2024年上半年单个客户贷款超1亿元的金额占比高达60.2%，且主要贷款对象为小微企业。

再看村镇银行方面，宜宾银行旗下有内江兴隆村镇银行、宜宾兴宜村镇银行两家村镇银行。其中宜宾兴宜村镇银行的不良贷款率从2021年的96%一路飙升至2023年的95%，直逼监管设定的5%红线。

据深交所披露信息，近日，东莞银行、广东南海农商银行、广东顺德农商银行3家银行的IPO审核状态由“中止”变更为“已受理”。虽然上市状态有更新，但上述3家银行候场排队时间多超过5年，且目前也仅为“已受理”阶段，后续能否提速并出现实质性进展仍有待观察。

拉长时间线看，对于占比超过60%的小微贷款，招股书指出会对银行的贷款组合及资产质量造成不利影响。

银行可能无法取得评估有关小微企业信用风险所需的全部资料，进一步提高风险。

股价表现方面，截至29日收盘，东莞农商银行报25港元每股，涨幅17%，当日总市值达5631亿港元。

在年初首次向港交所递表未果后，中和农信于日前再度向港交所提交了上市申请。

中和农信主要为农户和农村小微企业提供小额贷款服务的公司。截至2024年6月末，公司已经为300万名客户提供760万笔贷款，总额达1618亿元。

从小微贷款投放情况来看，2023年以来，13家上市农商银行进一步下沉服务重心，充分运用人民银行再贷款政策，节约小微贷款资金成本，切实将政策红利传导至市场主体。

从披露信息来看，截至2023年6月末，小微贷款余额排名前三的依然是重庆农商行、上海农商银行、广州农商银行。

对于相关的风险，宜宾银行在招股书中说，承认内江兴隆村镇银行和宜宾兴宜村镇银行的身份，努力保持其自主经营。

个人贷款、个体户和小微企业的贷款，目前确实风险增加了不少，所以这也成了宜宾商业银行的一个小负担。

加上白酒今年卖得比往年要慢了些，所以宜宾商业银行这个时间点的上市之路，注定会好事多磨。

金融监督管理总局发布的数据显示，2024年四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额84万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的型小微企业贷款余额33万亿元，同比增长17%。

小微贷款是指专向中低收入阶层、贫困人口和以家庭为基础的微小企业等提供可持续的小额贷款。

我国大型商业银行和股份制商业银行多已市场化经营多年并改制上市，资本实力和业务能力都较强，近年在政策推动下积极开展小微企业金融。

根据招股书披露，南海农商银行面临的风险之一是中小微企业贷款风险。本行对公贷款和垫款客户多为中小微企业。

截至报告期各期末，本行中小微企业的贷款总额分别为7177亿元、8069亿元和8803亿元，占对公贷款和垫款总额的比例分别为900%、910%和957%。

9月27日，中和农信向港交所主板提交上市申请书，中金公司为其独家保荐人。

中和农信是一家综合助农服务商，专注于中国农村市场，向小农户和农村小微企业主提供小额借贷和综合性产品和服务。

最新一期报告指出，日照银行前十大贷款客户集中度上升至50.14%，已超出50%的监管水平。

《中国科技投资》龙敏龙秋月近日，日照银行股份（以下简称“日照银行”）在全国银行间市场成功发行2023年小型微型企业贷款专项金融债券（以下简称“23小微债”），债券发行规模为30亿元。

如果你是个体户或者小微企业主，关注一下这些银行的动向，说不定能帮你省下一笔钱，甚至找到合适的贷款渠道。

别急着上车，先看看别人是怎么走的，再决定自己要不要跟风。

精彩评论

鲍勇-债务征服者 2025-06-29

根据招股书披露，南海农商银行面临的风险之一是中小微企业贷款风险。本行对公贷款和垫款客户多为中小微企业。截至报告期各期末，本行中小微企业的贷款总额分别为7177亿元、8069亿元和8803亿元，占对公贷款和垫款总额的比例分别为900%、910%和957%。中小微企业规模小、抗风险能力弱。

吴雨泽-养卡人 2025-06-29

9月27日，中和农信向港交所主板提交上市申请书，中金公司为其独家保荐人。此前，公司曾于2024年2月28日递表港交所。中和农信是一家综合助农服务商，专注于中国农村市场，向小农户和农村小微企业主提供小额借贷和综合性产品和服务。2025年4月10日，青岛某机电公司顺利完成招企贷业务提款10万元，从申请到提用出款全流程不超过20分钟，4月初招商银行招企贷业务流程焕新以来招商银行青岛分行首笔新一代招企贷业务成功落地。招企贷是招商银行2022年推出的首款小微泛场景数字化信用融资产品，基于、税务、征信、结算等数据。

汲杰-无债一身轻 2025-06-29

22家上市银行小微贷款同比增超20% 2023年，上市银行坚持金融战略导向，推动重点领域信贷服务提质增效，着力加强对小微经营主体可持续发展、乡村振兴战略的金融支持，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放。据金融监管总局披露，截至2023年末，型小微企业贷款余额206万亿元，同比增长227%。

段波-财务勇士 2025-06-29

最新一期报告指出，日照银行前十大贷款客户集中度上升至50.14%，已超出50%的监管水平《中国科技投资》龙敏龙秋月近日，日照银行股份（以下简称“日照银行”）在全国银行间市场成功发行2023年小型微型企业贷款专项金融债券（以下简称“23小微债”），债券发行规模为30亿元。企查查显示，截至目前。

姬航-律助 2025-06-29

该行客户集中度极高，2024年上半年单个客户贷款超1亿元的金额占比高达60.2%，且主要贷款对象为小微企业。再看村镇银行方面，宜宾银行旗下有内江兴隆村镇银行、宜宾兴宜村镇银行两家村镇银行。其中宜宾兴宜村镇银行的不良贷款率从2021年的96%一路飙升至2023年的95%，直逼监管设定的5%红线。

眭航-债务助手 2025-06-29

从小微贷款投放情况来看，2023年以来，13家上市农商银行进一步下沉服务重心，充分运用人民银行再贷款政策，节约小微贷款资金成本，切实将政策红利传导至市场主体。从披露信息来看，截至2023年6月末，小微贷款余额排名前三的依然是重庆农商行、上海农商银行、广州农商银行。小微企业贷款占比超7成，还为白酒产业成立支行定制产品截至2023年末，宜宾市商业银行贷款余额为5192亿元，较2022年末增长169%，占总资产的比重为50%。其中，个人贷款占比为下降的趋势。宜宾市商业银行公司贷款主要以小微企业贷款为主。据招股书显示，宜宾商业银行的大部分公司贷款发放予小微企业。