最近我那个堂哥真是让人心疼😭，去年在某个分期贷款平台借了点钱买手机，结果今年还款的时候发现利息高得吓人，比当初看到的数字翻了一倍还多！他那个悔啊，肠子都快悔青了。现在满朋友圈都是各种贷款广告，各种“低门槛”“秒”，看着诱人，但真敢下手吗？我研究了好久，发现这里面水太深了，今天就来给大家掏心窝子说说那些贷款平台的省钱秘籍和避坑指南，希望能帮到大家少走弯路！
贷款前一定要看清楚利率！不是看那个“日利率0.05%”这么简单，要算年化利率！很多平台玩文字游戏，给你看低日利率，但算下来年化利率可能高达20%甚至更高！
下面是我总结的几个关键知识点，都是血泪教训换来的，一定要看仔细了！
这个真的把我搞懵了好久！很多平台会故意用低日利率或者低月利率来吸引你，但实际年化利率高得吓人。比如日利率0.05%，听起来好像不多，但算下来年化利率是18.25%！更坑的是，很多平台还收手续费、管理费等等乱七八糟的费用，这些都不算在利率里，最后算下来成本高得离谱。一定要问清楚所有费用，然后自己用计算器算一遍，别被那些“低利率”的幌子骗了。记得有个朋友就是这样，只看到日利率低，结果还款时发现利息比本金还高，直接崩溃了！
不一定！很多平台根本不让你提前还款，或者提前还款要收高额违约金！我有个同事想提前还清贷款，结果发现要付违约金几千块，比继续还下去还亏！所以签合同前一定要问清楚：是否可以提前还款？提前还款是否收费？收费比例是多少？如果平台回答含糊不清，那就要警惕了！有些平台明面上说可以提前还款，但违约金计算方式极其复杂，算下来根本省不了钱。一定要把合同条款看清楚，别被客服的“可以提前还款”这句话给忽悠了。
基本是假的！很多平台打着“免息”的旗号，结果收各种“服务费”“平台费”“管理费”，加起来比利息还高！我去年想买电脑，看到一个平台说“免息分期”，结果算下来服务费一年要付1000多，比银行贷款利息还高！所以“免息”这个词要打个大大的问号！一定要问清楚所有费用明细，别被“免息”两个字迷惑了。现在很多电商平台和贷款平台合作，搞什么“免息”，但仔细一看，要么是限时活动，要么是有各种隐藏费用，总之想占平台的便宜很难。
当然不是！很多平台会故意给你超出实际需求的额度，让你借更多。我有个朋友申请贷款，平台直接给了他5万的额度，虽然他只借了1万，但这个“5万”的数字已经影响他信用报告了！而且额度越高，诱惑越大，很容易就借多了。记住：只借自己需要的，不要被高额度冲昏头脑。贷款额度越高，意味着你未来的还款压力越大，万一遇到点意外情况，高额度贷款可能让你陷入更大的财务危机。
当然会！每次申请贷款，平台都会查询你的征信报告，查得越多，对征信影响越大！我表哥就是同时申请了3个平台的贷款，结果征信报告上显示查询记录太多，后面想从银行贷款买房都困难了！所以千万不要同时申请多个平台的贷款，一个就够了。征信查询次数过多会被银行视为“极度缺钱”，这种情况下你的贷款申请很容易被拒，而且就算通过了，利率也会更高。
等额本息和等额本金哪种好？简单说：有钱就选等额本金，能省不少利息！我算过一笔账，同样是借10万，年利率5%，选等额本金比等额本息能省几千块利息！但等额本金前期还款压力大，适合收入稳定的人。等额本息每个月还款金额固定，看起来轻松，但利息更高。所以选择还款方式要根据自己的收入情况来，不要只看哪个月供低就选哪个。
违约金条款！提前还款条款！逾期罚息条款！这三个一定要看仔细！我见过太多人因为没看清楚这些条款，最后被罚惨的。特别是逾期罚息，有些平台罚得极其狠，一天可能要收万分之五的罚息，算下来年化利率可能超过100%！签合同前一定要把这三条划重点，不确定的地方直接问，别怕麻烦。很多平台的合同条款密密麻麻，但关键信息就藏在这些不起眼的角落里，一定要逐字逐句看清楚。
当然有！很多平台要求在还款日24:00前还款才算按时还款，超过就算逾期！我同学就是因为差几分钟没还上，被记了逾期，影响了征信。所以还款提前几天，别卡在最后一天。而且有些平台支持部分提前还款，可以减少后续利息，但一定要提前预约，不是随时都可以的。还款日当天银行处理业务可能延迟，万一遇到节假日，还款时间就更紧张了，所以提前还款是最稳妥的选择。
最后想说，贷款不是洪水猛兽，但一定要理性对待。现在各种贷款平台广告满天飞，各种“低门槛”“秒”让人心动，但背后隐藏的风险也不少。希望大家都能擦亮眼睛，做好功课，别让贷款成为压垮自己的最后一根稻草！
🙏🏻 祝大家都能远离不必要的贷款，守住自己的钱包！
