探秘银行钱袋子，贷款额度到底能有多少？

探秘银行钱袋子，贷款额度到底能有多少？

在房价高企的今天，贷款买房成为了许多人的必经之路。那么银行的贷款额度到底能有多少？商业贷款又能贷到多少？本文将为你一一揭晓。

商业贷款的额度

商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款，期限不超过一年（《人民币利率管理规定》第二十条），但也有少量中长期贷款。

个人商业贷款额度

根据中国人民银行的最新规定，贷款额度最高不超过所购住房全部房款或评估价值的规定比例，但在实际操作过程中，具体到每个项目。

• 北京地区的个人可贷是120万元。
• 上海市缴纳住房公积金的家庭，首套房的个人高贷款限额是50万元。
• 广州的公积金贷款个人额度高是60万元。
• 深圳市的公积金贷款个人的额度最高是50万元。

贷款的利率也有相关的内容，5年以下的是75%，5年以上的是25%，贷款的期限一般可以计算到借款人的70周岁。

银行贷款额度的灵活性

发放的个人贷款数额，各银行对顶不同，但总体看来，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%（以二者低者为准）；各银行在贷款期限方面也有些许差异，但一般来说贷款期限最长不超过三十年。

案例：如果房产评估价值为100万元，那么理论上最多可以贷到80万元。

商业贷款申请条件

个人商业贷款申请条件具有合法有效的身份证明，如本市居民的身份证、户口薄。

中信银行商业贷款

贷款利率：基准利率浮动，最低15%起。

贷款额度：最高1000万（质押贷、抵押贷），最高500万（保证贷）、最高200万（信用贷）。

授信期限：授信期限根据贷款性质授予。

贷款额度的决定因素

其实，商业贷款的金额并没有一个固定的上限。银行在审批贷款时，会根据借款人的信用状况、还款能力、所购房产的价值以及银行的政策等多种因素来确定贷款额度。

截至2023年，全国商业银行经营贷余额高达215万亿，而在2020年末这个数字仅为154万亿，2024年里将面临高达61万亿经营贷到期，需要续贷。

商业贷款的操作流程

商业贷款申请需要填写借款申请书，并提供贷款申请资料。借款人需要提供的相关资料包括但不限于：

• 有效身份证明。
• 收入证明。
• 房产证明。
• 贷款用途证明。

最新政策影响

此前有市场消息称，金融监督管理总局《关于发展消费金融助力提振消费的通知》已正式下发。其中规定，个人消费贷款自主支付的金额上限可阶段性从30万元提高至50万元，商业银行用于个人消费的贷款期限可阶段性由不超过5年延长至不超过7年。

农村商业银行的贷款情况

除了城市商业银行，农村商业银行的贷款利率也是很多人关注的问题。目前农村商业银行的贷款利率通常在5%左右，具体利率还需要根据申请人的信用状况、还款能力等因素进行评估。

农村商业银行最高可以提供的贷款额度通常在10万-50万之间，对于一些大规模的农业经营主体，最高可以获得100万元的贷款。

结语

商业贷款的额度并不是一成不变的，而是受到多种因素的影响。借款人在申请贷款时，应该根据自己的实际情况和银行的政策来合理选择贷款额度，确保自己能够按时还款。