征信花，不是没资格贷款，但确实要小心！（**别急着申请，先看清楚规则**）
最近朋友问我：“我征信花成这样了，还能不能贷款？”我说：“可以，但得选对产品。”
他问：“那怎么选？”
我说：“先看看你是不是踩了这3个红线！”
**征信差≠没资格贷款**，但**别碰这三条雷区**。
征信花的主要原因：
→ 网贷多
→ 查询次数多
→ 负债高
比如：
、这些非银小贷，控制在**2笔以内**。
如果太多，银行会觉得你“信用饥渴”，不放心给你贷款。
再比如：
信用卡使用率太高，比如额度10万，刷了7万以上，就容易被银行盯上。
建议**账单日前还一部分**，把使用率降到**70%以下**。
还有：
查询次数太频繁，**近3个月贷款审批查询≤8次**（农行白名单可放宽到12次）。
银行允许的查询次数是：
→ 一个月≤3次
→ 两个月≤4次
→ 三个月≤6次
→ 半年≤8次
记住一句话：
明知不可为而为之，结果就是没有结果。
如果你有房贷，优先考虑**农业银行网捷贷**，年化利率低至1%，不看重负债，白名单内可批30万。
工薪族且网贷少的，可以试试**交通银行惠民贷**，年化3%起，允许负债100万，但限制网贷笔数≤3笔。
要是你信用卡分期多，想换一种还款方式，**先息后本**的产品更合适。
因为等额还款看着额度大，实际月供吓人。
还有：
**微众银行·**，紧急提醒：申请通道已开放，最快3分钟。
接受近2年有6次以上逾期记录，日息0.02%-0.05%，年化约3%-12.5%。
但要注意：
必须绑定本人工资卡，否则可能被拒。
有人问我：“我现在这个征信，多久能好？”
我反问：“你头发掉了，你问理发师多久长回来，他能答你么。”
养征信靠的是时间，不是操作。
什么都不要做，不要点网贷测额度，不要申请信用卡，不要申请任何贷款。
有人说：“我不缺钱，但我怕征信变差。”
我说：“越缺钱越要忍住不要乱点，否则最后连重组都不会接。”
| 银行 | 特点 | 适合人群 |
|---|---|---|
| 农业银行 | 年化利率低至1% | 有房贷、负债高 |
| 交通银行 | 允许负债100万 | 工薪族、网贷少 |
| 微众银行 | 申请快、门槛低 | 有逾期记录 |
| 光大银行 | 支持装修、教育用途 | 信用卡分期多 |
| 民生银行 | 个体工商户专属 | 小微企业主 |
注意：
查询次数每一次贷款申请、网贷额度申请都会上报央行征信，记录一次征信查询。
征信查询主要看贷款审批、信用卡审批、资信审查、担保资格审查等，大多数产品是看**近6个月的查询次数**，6个月查询控制在**6次以内**，3个月不超过**5次**，1个月控制在**3次以内**。
超过这个次数，贷款通过率越低，能通过的产品利率就会越高。
答案是：**可以**，但需要选择合适的银行和产品。
部分银行对征信和负债的要求相对宽松，尤其是地方性银行或中小型银行，它们为了吸引客户，可能会放宽审批标准。
举个例子：
坐标成都！一位外卖骑手凭借稳定流水，三天内拿到3万块；
宝妈@向日葵因给孩子治病频繁申请网贷，征信查询记录密密麻麻，最后通过当地农商行的小额助农贷顺利下款；
程序员@代码狂人信用卡逾期后征信受损，靠公积金和工资卡信息成功贷款。
**征信花不代表没机会**，只是要**选对产品、选对银行**。
第一步：结清逾期，消除“案底”。
如果是未结清的逾期，立刻还清欠款。
第二步：控制查询次数。
减小查询，保持三个月征信查询**4次以内**，半年查询**6次以内**。
在这期间，**不要申请银行贷款、网贷和信用卡**。
特别要注意开通、这些也可能新增查询。
第三步：保持良好的信用习惯。
不要乱点网贷测额度，不要随便申请信用卡。
记住一句话：
养征信需要时间，千万别急。
没钱养征信怎么办？这是很多负债人都会遇到的通病，等到征信花了，才想起后悔。
现在开始，**别再乱点、别再乱申请**，慢慢来，总会好起来的。
最后送大家一句话：
征信花并不可怕，可怕的是你不知道怎么修复。
