“‘黑网贷’在当事人未同意的前提下强制给当事人的银行卡打款形成所谓的借贷关系，但这不是‘借款人’的真实意思表示，显然不符合合同成立的基本要件，也违反了《民法典》的自愿原则和公序良俗原则。”窦贤尚认为，从法律效力的角度而言，被强制的借贷合同应是无效的。在利率上法律也有明确的规定。