平安银行存贷款考核真像大起底！2025省钱攻略+实测秘籍必看！

存款考核：你真的了解吗？

说到存款考核，平安银行那可是有一套完整体系的。你知道吗？他们考核存款有四大方面：增量、结构、成本和客户数！

1. 增量考核：就是看你期末存款比期初多了多少，简单粗暴！
2. 结构考核：活期和定期比例很重要，活期越多越好！
3. 成本考核：银行希望你拉来低成本的存款，别总想着高息揽储。
4. 客户数考核：新客户越多，你的KPI就越好看！

贷款考核：那些不为人知的秘密

平安银行的贷款考核也是相当有意思的。他们有个产品叫"存贷通"，听着挺诱人，说是能抵扣贷款利息。

• 月综合收益最高可达贷款月利息
• 100%存款本金保障
• 资金周转灵活，随时支取

不过话说回来，平安银行获取低成本资金的能力确实不太行。在存款竞争这么激烈的情况下，他们没能通过创新产品或优化服务来吸引更多低成本存款，导致资金成本居高不下，直接压缩了息差空间！

零售业务：从巅峰到下滑

看看这组数据吧：平安银行个人贷款余额较2023年末下降了6%！这说明了什么？说明他们在零售信贷市场的竞争力正在下滑啊！

指标	2023年	2024年	变化
贷款平均收益率	43%	54%	下跌102个基点
存款付息率	-	07%	微降13个基点
零售贷款余额	7.7万亿	同比缩水超2000亿	大幅下降

其实吧，零售条线盈利能力下滑的主要原因是资产端进行了大幅度重组，把持证抵押贷款、汽车金融贷款等产品都归入了消费性贷款和经营性贷款。这导致零售条线资产从2022年�%******.05亿元压降至16935.4亿元，累计压降3335.1亿元！

合规风险：那些罚单背后的故事

说到合规，最安银行可是因为"虚增存贷款规模"被罚了不少。农商行"出镜率"高，但罚金却腰斩了！

你知道吗？银行业罚单数量和罚金高低，历来被视作业内合规度的重要风向标。在平安银行天价罚单"助攻"下，外界对银行业的关注真是拾级而上啊！

存贷比考核：银行的新大考

根据银监会要求，存贷比监测现在改成按月申报日均数据，日均存贷比不得高于75%。这一下可把银行业生态改变了！

• 银行拉存款的考核强度加大了
• 1个月以内的超短期理财产品收益率反而高于1-3个月的
• 平安银行个人贷款本金总额同比降低了4%

这直接导致平安银行净息差下降。去年净息差为38%，同比2022年下降37个基点；净利差31%，减少36个基点。到了2024年一季度，净息差更是只有01%！

2025省钱攻略：过来人经验分享

1. 存款策略：活期存款为主，定期为辅。活期越多，银行越喜欢你！
2. 贷款技巧：多比较不同银行的贷款利率，别光盯着平安一家。
3. 理财妙招：关注1个月以内的超短期理财产品，收益率可能更高！

未来展望：我的几点看法

展望后续，随着更多中风险、中收益的新产品投放上量，零售贷款余额下降幅度应该会收窄，下半年可能企稳、筑底。

届时，基于零售高风险贷款的出清，不良生成率和信贷成本应该会比去年有所优化。不止是贷款业务，存款和财富管理方面，平安银行也进行了精细化管理。

实测秘籍：如何应对银行考核

• 存款时多考虑活期，这样银行更愿意给你好服务
• 贷款前多比较几家银行，别被单一银行绑架
• 理财时关注短期产品，抓住高收益机会
• 注意防范诈骗，只通过渠道操作

其实吧，银行考核机制看似复杂，但只要你掌握了其中的门道，就能游刃有余。记住，银行需要你，你也需要银行，双方是互利共赢的关系！