精彩评论



嘿,老铁们!我是小王,一个在银行摸爬滚打几年的"过来人"。今天想跟大家聊聊一个特别实用的话题:用建设银行的贷款去还其他银行的欠款,到底划不划算?怎么操作最稳妥?
我先说说我自己的经历。去年我手上有两张信用卡,一张是工行的,一张是招行的,加起来欠了大概5万块钱。每个月光是利息就够我喝一壶的!后来我了解到建行有个个人消费贷款,利率比信用卡利息低多了,就想能不能用建行贷款把这俩银行的欠款给"置换"了。
💡 小知识:信用卡日息通常是万分之五,年化利率高达18%左右,而银行贷款利率通常在4%-8%之间,差距不是一点半点!
先算算你到底欠了多少钱,各个银行的利率是多少。打个比方:
建行主要有"善贷通"、"快贷"等个人消费贷款产品。我申请的是"善贷通",利率大概是5.5%左右,比信用卡利息低了一大截。
通常需要:
现在很多都可以线上申请了,我是在建行APP上操作的,大概3天就批下来了。
贷款批下来后,把钱转到一张银行,然后分别还到工行和招行。
这个得看具体情况。我做了个简单的对比:
方案 | 月供 | 总利息 | 5年总支出 |
---|---|---|---|
信用卡分期 | 9000元 | 约5.4万元 | 10.4万元 |
建行贷款 | 8200元 | 约1.5万元 | 6.5万元 |
你看,光利息就能省下4万块!这就是为什么很多人愿意这么做。
⚠️ 坑1:手续费陷阱
有些银行贷款虽然利率低,但会收手续费。一定要问清楚是"费率"还是"利率",计算方式可能完全不同!
⚠️ 坑2:提前还款罚息
我有个朋友提前还贷被罚了1%的违约金,血亏!申请前一定要问清楚提前还款政策。
⚠️ 坑3:贷款用途限制
消费贷款不能用于投资、购房等,否则可能被视为违规,后果很严重!
很多人关心,用贷款还了信用卡后,对征信有没有影响?我查过资料,给大家总结几点:
💡 小技巧:如果担心负债率过高,可以申请信用卡分期,把部分欠款转为分期,降低短期负债率
我有个同事小张,他做了更复杂的操作:用建行贷款还了信用卡,然后又用这笔钱做了短期投资。结果呢?
但这个操作风险很大!我强烈不建议普通老百姓这么做。我建议还是老老实实降低负债,减少利息支出。
通过建行贷款还其他银行欠款,总体来说是个不错的方案,但要注意以下几点:
最后说一句,任何贷款操作都要量力而行。我是这么做的,也建议你先咨询银行工作人员,根据自己情况做决定。
🎉 希望这篇分享对你有帮助!如果你有更好的经验,欢迎在评论区交流。