最近真的被广东的贷款平台搞心态了！上周我哥想在广州买套小房子，首付差十几万，结果网上随便找了个贷款平台，结果被坑惨了。各种手续费、服务费加起来比本金还高，差点就交了智商税。现在想想都后怕，感觉自己的钱袋子都快被这些平台掏空了。现在市面上贷款平台多如牛毛，哪个靠谱哪个坑爹，真的让人头大！
选择贷款平台不能只看广告，要认准几个关键点。首先看它是不是持牌经营的，正规平台会在显著位置展示金融牌照。其次要看年化利率，广东这边正规平台的年化利率一般不会超过24%，超过这个数就要小心了。还有就是看它有没有线下实体店，有实体店的基本上更靠谱。我个人建议优先选择国有银行或者大型股份制银行的线上贷款产品，虽然审批慢点，但至少不会让你跳坑。
网上贷款平台的坑简直防不胜防！最常见的有几种：一是"低息陷阱"，打着低利率的旗号，结果各种手续费加起来比高利率还高；二是"先付费用"，还没拿到钱就让你先交服务费、保证金，这种基本就是诈骗；三是"隐形条款"，合同里藏着各种不合理的条款，比如提前还款罚息高达30%；四是"催收"，不还钱就爆通讯录、威胁上门，这些平台简直没人性。我建议大家在签合同前，一定要把每一条都看清，特别是关于利息和违约责任的条款。
广东本地的贷款平台其实有不少不错的选择。比如招商银行的"e招贷"、平安银行的"新一贷"、建设银行的"快贷"，这些银行产品虽然审批严格点，但利率相对透明，不会乱收费。另外像"粤信融"这种支持的融资平台也可以考虑，主要是针对中小微企业，个人用户也可以尝试。我个人比较推荐银行系的产品，虽然审批慢，但至少正规，不会出现突然涨息或者催收的情况。
申请大额贷款前，材料准备要充分。基本证件：身份证、户口本、结婚证（已婚的话）；收入证明：工资流水、银行对账单，个体户需要营业执照和经营流水；资产证明：房产证、车辆登记证等；征信报告：这个很重要，提前查一下自己的征信有没有问题。我建议大家在申请前一个月就开始准备材料，特别是流水，要保证连续性，不要临时去存钱，很容易被查出来。
关于贷款利率，一定要分清几个概念。年化利率才是真正的成本，不是日息转化过来的那个。广东这边正规平台的年化利率一般不会超过24%，超过这个就要小心了。银行系的贷款产品一般在4%-10%之间，网贷平台可能高一点，但也不会超过18%。特别要注意的是"砍头息"，就是借款10万，到手只有8万，这种要坚决抵制。我个人认为，年化利率超过15%的贷款，除非是没办法，否则尽量不要碰。
现在虚假贷款广告太多了，要学会识别。首先看广告语，凡是承诺"百分百下款"、"不看征信"、"当天"的，基本都是假的。其次看资质，正规平台会在展示金融牌照，没有的就要小心。还有就是看收费，正规贷款不会在前收费，凡是要求先交手续费、保证金、解冻费的，一律是诈骗。我建议大家在贷款前，先在银保监会查询平台资质，避免被虚假广告忽悠。
贷款被拒很正常，不要灰心。首先要分析被拒原因，是征信问题还是收入不够。如果是征信问题，先养一段时间征信再试；如果是收入问题，可以考虑提供更多资产证明。其次可以尝试其他平台，不同平台的风控标准不一样。还有就是考虑担保贷款，找信用好的朋友做担保。我个人的经验是，被拒后不要急着再申请，先解决问题，比如还清小贷、增加流水，等一个月左右再试，成功率会高很多。
套路贷太可怕了，一定要警惕！首先不要轻信"低息"、"秒批"的宣传，天下没有免费的午餐。其次不要随意在空白合同上签字，特别是那种"补充协议"、"承诺书"之类的。还有就是不要把银行卡借给别人操作，有些套路贷会让你用自己的卡去转账，最后钱进了他们的口袋。我强烈建议大家保存好所有借款合同和聊天记录，一旦发现是套路贷，马上报警。记住，正规贷款不会威胁你、扰你的家人朋友，遇到这种情况一定要果断拒绝。
贷款有风险，申请需谨慎！广东地区的贷款平台虽然多，但靠谱的并不多。大家在选择时一定要擦亮眼睛，不要只看宣传，要多方面了解。记住，任何要求提前收费的贷款都是诈骗！保护好自己的个人信息和财产安全，比什么都重要！
