在当今社会金融信贷产品已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。随之而来的逾期还款疑问也日益严重。近期，有关“逾期两年也不了”的消息引起了广泛关注。本文将围绕这一现象展开探讨，分析其背后的起因及可能带来的作用。

一、现象分析

所谓“逾期两年也不了”，指的是部分互联网金融平台上客户在采用等消费信贷产品时，逾期还款长达两年时间，但平台方面并未采纳措施。此类现象的出现，一方面反映了当前金融信贷市场的监管环境另一方面也揭示了金融科技公司面临的难题。

二、起因探究

1. 监管环境宽松

近年来我国互联网金融市场发展迅速但相应的监管措施却未能跟上其发展步伐。在监管环境宽松的情况下部分金融科技公司为了追求市场份额，纷纷减低信贷门槛，引起大量客户逾期还款。

2. 成本高

金融科技公司在实施时需要投入大量的人力、物力和时间。而在逾期还款使用者众多的情况下，成本相对较高。部分金融科技公司为了减低成本，选择放弃，将逾期款项作为坏账应对。

3. 使用者还款意愿低

随着互联网金融的普及越来越多的使用者开始利用消费信贷产品。部分客户在逾期还款后，还款意愿较低，甚至出现恶意拖欠的现象。此类现象使得金融科技公司的工作变得更加困难。

4. 法律法规制约

我国法律法规对表现实行了严格的规定金融科技公司必须在合法合规的前提下实施。这使得部分金融科技公司为了避免法律风险，选择放弃。

三、作用分析

1. 增加金融风险

逾期两年不，意味着大量逾期款项无法收回，这将增加金融科技公司的风险敞口。一旦市场环境发生变化，这些逾期款项可能成为金融科技公司的不良资产，对公司的经营产生严重作用。

2. 影响消费者信用

逾期还款会影响使用者的信用记录，进而影响其在金融市场的融资成本。假使金融科技公司放弃，逾期使用者的信用记录将无法得到修复，这将对他们未来的融资产生不利影响。

3. 加剧市场竞争

金融科技公司放弃，意味着市场份额的流失。在竞争激烈的市场环境下，此类现象将加剧金融科技公司之间的竞争，可能造成市场格局发生变化。

4. 引发道德风险

逾期两年不，也许会引发道德风险。部分客户可能认为逾期还款无需承担责任从而产生恶意拖欠的念头。此类现象将致使金融信贷市场秩序混乱，对整个社会信用体系产生负面影响。

四、应对措施

1. 加强监管

金融监管部门应加强对互联网金融市场的监管，完善相关法律法规，保证金融科技公司在合规的前提下开展业务。

2. 升级效率

金融科技公司应采用科学合理的手段增进效率。同时加强与第三方机构的合作减少成本。

3. 培养使用者信用意识

金融科技公司应加大宣传力度，培养使用者的信用意识，增进逾期还款的道德成本。可以采纳激励措施，鼓励使用者准时还款。

4. 创新金融产品

金融科技公司应按照市场需求，创新金融产品，减少逾期还款风险。例如，推出具有还款提醒功能的金融产品，帮助客户养成良好的还款习惯。

“逾期两年也不了”的现象背后，既有监管环境宽松、成本高等客观起因，也有使用者还款意愿低、法律法规制约等主观原因。金融科技公司应采用措施加强工作，减低逾期还款风险，以保障金融市场的稳定发展。

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