随着社会经济的发展和个人消费水平的提升越来越多的人选择通过贷款来满足自身需求。在贷款期间，由于各种起因，部分借款人也许会面临逾期的情况。假使逾期时间较长，比如达到15个月不仅会给个人信用带来负面作用，还可能引发法律纠纷。面对此类情况借款人需要冷静应对，积极寻求应对方案，以避免进一步的经济损失。
当借款人在逾期15个月后被银行起诉时，首先要做的就是正视现实，接受这一事实。虽然这可能让人感到焦虑甚至无助但逃避并不能解决疑惑。此时，最要紧的是梳理清楚自身的财务状况，涵盖负债总额、每月可支配收入以及家庭支出情况。只有全面熟悉这些信息，才能为后续的调解工作奠定基础。
同时借款人还需要认识到逾期不仅仅意味着需要偿还本金和利息还可能涉及滞纳金、罚息以及其他费用。一旦进入司法程序还可能产生诉讼费等额外开支。在解决此事时，必须充分评估自身的经济能力，合理规划还款方案。
在面对银行或其他金融机构时，主动沟通是解决难题的之一步。按照《人民民法典》的规定，当事人理应秉持诚实守信的原则，积极履行合同义务。对逾期15个月的情况借款人可以通过以下方法与银行展开对话：
1. 坦诚说明逾期起因：向银行详细解释引起逾期的具体起因，例如失业、疾病、突发等不可抗力因素，或是因为投资失败等原因造成的资金链断裂。无论何种理由，都应保持真诚的态度，让对方感受到你的诚意。
2. 展示还款计划：除了阐述逾期原因外，还应提供一份切实可行的还款计划。这份计划应具体到每个月的还款金额、期限以及预期完成的时间节点。这样可以让银行看到你有解决疑惑的决心，并愿意配合他们的须要。
3. 请求调整还款条件：假如当前的还款压力过大，可尝试与银行协商调整还款条款，比如延长还款期限、减少利率或减少滞纳金等。这样的请求能否得到批准取决于银行的政策以及借款人的实际表现。
4. 表达合作意愿：在整个沟通期间，始终保持谦逊和尊重的态度，表明本身愿意积极配合银行的工作，共同寻找解决方案。这类态度往往可以赢得对方的信任和支持。
倘使经过初步沟通仍无法达成一致意见，那么接下来就需要考虑通过调解的形式解决争议。调解是一种非对抗性的纠纷解决机制，能够在一定程度上缓解双方之间的紧张关系，同时也为借款人争取更多的时间和空间来改善财务状况。
依据法律规定，任何一方都能够向人民提出调解申请。当收到发出的传票或相关通知时，借款人应立即采用行动，主动联系工作人员，表明自身期望通过调解解决疑惑的强烈意愿。在此基础上还需要依照的需求提交书面的调解申请书。申请书中理应包含以下内容：
- 原告（即银行）的基本信息；
- 被告（即借款人）的基本信息；
- 案件基本情况概述；
- 请求事项及理由；
- 其他需要补充说明的内容。
为了提升调解成功的概率，借款人还需提前准备好一系列支持性文件，主要涵盖但不限于：
- 借款合同复印件；
- 还款记录证明；
- 收入证明或资产证明；
- 家庭成员情况说明；
- 医疗诊断报告等相关证据材料。
这些资料将有助于更准确地判断案件性质并为双方提供合理的调解建议。
在正式开庭之前一般会安排一次庭前会议，目的是让双方当事人有机会面对面交流，并就某些细节疑惑达成共识。在这个阶段，借款人应该充分利用机会，再次强调自身的困难处境，并提出具体的解决方案。同时也要留意倾听银行的意见，尽量找到一个平衡点。
一旦调解成功，双方签订调解协议书后，借款人就必须严格依据协议履行各项义务。这意味着不仅要按期足额归还欠款还要遵守其他附加条件如限制高消费表现等。与此同时借款人还应定期关注自身的记录，确信相关信息更新及时准确。
在整个调解期间借款人还应关注培养良好的金融素养，学会科学理财，避免再次陷入类似的困境。例如，可设立紧急备用金账户，用于应对突发状况；合理分配收入，优先保障基本生活开支；谨慎采用信用卡和其他形式的产品等。
对于逾期15个月的借款纠纷，借款人理应秉持积极乐观的心态，勇敢面对挑战，通过主动沟通与银行建立信任关系借助调解手段化解矛盾，最终实现债务清偿的目标。在整个进展中，既要注重维护自身合法权益，又要兼顾社会责任感努力营造的社会环境。只要坚持不懈地努力相信每一位借款人都能找到属于本人的出路。
支芙-律师助理
2025-04-08
凌名-法律顾问
2025-04-08
姬清昶-律师
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