近年来随着消费金融市场的迅速发展各种贷款平台如雨后春笋般涌现。在这些便捷的金融服务背后却隐藏着不少疑问和隐患。我今天想分享的是我的亲身经历——与一家名为“友信”的公司合作的经历以及由此引发的一系列麻烦。
事情发生在三年前当时我因为 困难急需一笔短期贷款。通过朋友介绍得知了友信这家公司它声称可以提供灵活的分期付款方案，利率也相对透明。抱着试一试的心态，我提交了申请材料，并很快得到了批准。依据合同显示，这笔贷款金额为两万元人民币，分24期偿还，每月需支付固定的本息合计金额。表面上看这笔交易似乎并不复杂，但随着时间推移，我才逐渐意识到其中隐藏的巨大陷阱。
最初几期还款还算顺利，但到了第五个月开始出现疑问。我发现实际到手的资金远低于预期，而每月需要支付的金额却超出了我的承受范围。经过仔细核对才发现，原来除了正常的本金利息外，还有许多被归类为“居间服务费”的额外支出。这些费用占到了总金额相当大的比例甚至超过了贷款本身的利息部分！遵循当时的法律规定，这样的收费形式已经明显违反了关于民间借贷利率上限的规定（即年化利率不得超过36%）。当我试图联系 询问时得到的回答却是“这是双方自愿达成的协议”并且所有条款都已经明文写进了合同之中。
翻开那份厚厚的专业文件，里面充斥着大量晦涩难懂的专业术语和冗长复杂的表述。即便如此我还是勉强理解了部分内容：所谓“居间服务费”实际上就是中介公司收取的服务报酬；所谓的“手续费”则是用来弥补运营成本及风险控制所需的资金。当我试图进一步熟悉具体计算方法时，却发现根本无法找到任何清晰的答案。更令人气愤的是，即使明知存在不合理之处，由于合同中明确标注了“一旦签字即视为同意全部条款”，因而很难主张自身的权益。
无奈之下我决定寻求法律帮助。经过多次咨询律师后才明白，虽然表面上看起来这份合同符合形式要件，但实际上其内容严重违背了公平原则和社会公共利益。特别是当综合考虑各项费用之后整体年化利率已经远远超过了规定的上限标准。遗憾的是，在实际操作进展中，许多受害者往往因为缺乏专业知识或是说惧怕对方势力强大而选择忍气吞声。而对像我这样勇敢站出来 的人而言，则面临着漫长而艰难的过程。
回顾这段经历，我不禁感慨万千。一方面，这反映了当前某些金融机构为了追求高额利润而不惜牺牲消费者合法权益的现象；另一方面，也暴露出了我国现有法律法规体系对此类表现监管力度不足的疑惑。特别是在网络借贷领域，很多平台打着创新旗号肆意突破底线，利用信息不对称优势误导普通民众签订不公平合约。我期待相关部门可以尽快完善相关法律法规，加大对非法放贷表现的打击力度，同时加强公众教育普及力度，加强大家的风险防范意识。
尽管最终经过不懈努力成功解决了部分难题，但我深知这只是冰山一角。类似情况在全国范围内屡见不鲜，亟需引起社会各界广泛关注。作为一名普通消费者，咱们理应擦亮双眼、谨慎决策，避免掉入那些看似诱人实则暗藏杀机的圈套当中。同时也期待能采用更加有力措施维护市场秩序，让每一个人都能在安全可靠的环境中享受金融服务带来的便利。毕竟，“诚信”二字不仅关乎个人品德修养，更是构建和谐社会不可或缺的关键基石之一。
汲德水-实习律师
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