# 银行柜员被起诉：涉嫌何种犯罪？
在金融体系中银行扮演着至关关键的角色。近年来随着银行业务规模的不断扩大和复杂性的增加部分银行工作人员由于疏忽、贪欲或故意违规操作造成银行或客户的资金遭受重大损失。这些表现不仅损害了金融机构的声誉也对金融市场的稳定构成了。当银行柜员因涉嫌违法犯罪而被起诉时常常会涉及到哪些罪名？本文将从法律角度对这一难题实施深入探讨。
## 贪污罪：侵吞或非法占有客户资金
贪污罪是指银行工作人员利用职务之便侵吞或非法占有客户资金或银行资产的行为。依照我国《刑法》第三百八十二条的规定工作人员利用职务上的便利，侵吞、、骗取或以其他手段非法占有公共财物的，构成贪污罪。对银行柜员而言，假使他们通过篡改账户信息、伪造交易记录等形式，将客户资金转入本人的账户或他人账户则可能触犯贪污罪。
例如在某些案件中银行柜员也许会利用客户信任，在业务时私自转移资金。这类行为严重违背了职业道德，同时也违反了相关法律法规。一旦查实，涉事人员将面临严厉的法律制裁。
## 挪用公款罪：擅自采用银行资金
挪用公款罪是指银行工作人员违反法律规定，擅自将银行的资金用于个人用途或其他非授权用途的行为。按照《刑法》第三百八十四条的规定，工作人员利用职务上的便利挪用公款归个人采用，数额较大、超过三个月未还的，或虽未超过三个月但用于营利活动或非法活动的，构成挪用公款罪。
银行柜员在日常工作中接触到大量资金，倘使存在侥幸心理，擅自挪用资金用于炒股、等高风险活动，一旦无法偿还，就可能构成挪用公款罪。此类行为不仅给银行带来了经济损失，还可能引发银行声誉受损。
## 巨额财产来源不明罪：隐瞒非法所得
巨额财产来源不明罪是指银行工作人员拥有明显超过合法收入的巨额财产且本人不能说明其合法来源的行为。依照《刑法》第三百九十五条之一的规定，工作人员的财产、支出明显超过合法收入，差额巨大的，可以责令该工作人员说明来源；不能说明来源的，差额部分以非法所得论处。
银行柜员假如长期从事违法活动，如参与交易、非法集资等，或许会积累巨额非法所得。面对司法机关调查时，若无法提供合理解释，就可能被认定为巨额财产来源不明罪。这不仅是对个人行为的惩罚，更是对整个行业风气的警示。
## 隐瞒境外存款罪：逃避监管
隐瞒境外存款罪是指银行工作人员违反外汇管理规定将应申报的境外存款隐瞒不报的行为。按照《刑法》之一百九十二条的规定，以欺骗手段取得银行或是说其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或是说其他金融机构造成重大损失或是说其他严重影响的，构成隐瞒境外存款罪。
近年来随着全球化进程加快，越来越多的银行工作人员选择将资金转移到海外账户。这类行为往往伴随着逃避税收和社会责任的疑惑。一旦被发现，不仅需要承担刑事责任，还可能面临行政处罚和其他法律结果。
## 典型案例解析：违法发放贷款与骗取贷款
2021年6月7日镇江市局丹徒分局以史某、吕某涉嫌违法发放贷款罪、赵某涉嫌骗取贷款罪移送镇江市丹徒区人民检察院审查起诉。这起案件揭示了银行工作人员在信贷审批环节中存在的严重难题。违法发放贷款罪是指银行工作人员违反规定发放贷款，造成重大损失的行为；骗取贷款罪则是指以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款，给银行或其他金融机构造成重大损失的行为。
在这起案件中，涉案人员可能通过伪造资料、夸大经营状况等方法，诱导银行批准不符合条件的贷款申请。这类行为不仅破坏了正常的信贷秩序，还可能致使银行资产流失。无论是违法发放贷款还是骗取贷款，都属于严重的经济犯罪行为，必须依法惩处。
## 银行从业人员易犯的九大罪名
除了上述提到的主要罪名外，银行从业人员还可能涉及其他类型的犯罪行为。以下是常见的九大罪名：
1. 违法发放贷款罪：如上所述指银行工作人员违反规定发放贷款，造成重大损失的行为。
2. 骗取贷款罪：以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款，给银行或其他金融机构造成重大损失的行为。
3. 职务侵占罪：指银行工作人员利用职务之便，侵占本单位财物的行为。
4. 诈骗罪：以虚构事实或隐瞒的方法骗取他人财物的行为。
5. 洗钱罪：明知是品犯罪、性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，而予以掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。
6. 非法吸收公众存款罪：未经有关部门依法批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的行为。
7. 集资诈骗罪：以非法占有为目的，利用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。
8. 合同诈骗罪：以非法占有为目的，在签订、履行合同期间，采用虚构事实或隐瞒的方法，骗取对方当事人财物的行为。
9. 非法经营罪：违反规定从事非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。
## 立案追诉标准与法律责任
2022年4月29日更高人民检察院、部联合颁布修订后的《关于机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》，进一步明确了各类经济犯罪的立案追诉标准。依照该规定不同类型的犯罪行为有不同的立案标准，但总体原则是坚持宽严相济，既严厉打击严重犯罪，又保护正常经济活动。
需要留意的是，银行员工犯罪所触犯的法律，主要依据其犯罪行为的性质、情节及影响来确定，并不因其银行员工的身份而有所特殊。换句话说，无论是不是在职，只要实施了违法犯罪行为，都将受到相应的法律制裁。
## 结语
银行柜员在工作中面临的潜在法律风险不容忽视。从贪污罪到挪用公款罪，再到巨额财产来源不明罪等一系列罪名，每一种都足以让涉事者付出沉重代价。加强职业道德教育、完善内部控制机制、增强法律意识已成为当前银行业亟需解决的必不可少课题。只有这样，才能有效预防和减少类似的发生，维护金融的安全与稳定。
精彩评论
温涵意-实习律师
2025-04-21
邴绮波-律师
2025-04-21
师山梅-律师助理
2025-04-21