在现代社会信用卡已经成为人们日常生活的必不可少组成部分为广大消费者提供了便捷的支付手段和信用支持。由于各种起因信用卡逾期现象时有发生给持卡人和银行带来一定的困扰。正确应对信用卡逾期疑惑对维护持卡人信用记录、减少银行风险具有关键意义。本文将详细介绍商业银行信用卡逾期应对流程，帮助持卡人理解逾期后应怎么样应对，同时也为银行工作人员提供参考。

一、信用卡逾期概述

二、信用卡逾期应对流程

三、逾期利息及罚息的计算

四、逾期还款对信用记录的作用

五、逾期还款的应对办法

一、信用卡逾期概述

信用卡逾期，是指持卡人在信用卡到期还款日未能依照合同约好足额还款的表现。逾期还款不仅会产生额外的利息和罚息，还可能对持卡人的信用记录造成不良作用。按照逾期天数，信用卡逾期可分为轻度逾期、中度逾期和重度逾期。轻度逾期一般指的是逾期1-30天，中度逾期为31-60天，而超过60天的则为重度逾期。

二、信用卡逾期应对流程

1. 银行：当持卡人发生逾期还款时银行会通过短信、 等途径实行。进展中，银行工作人员会告知持卡人逾期还款的结果，并提醒其尽快还款。

2. 逾期利息计算：银行会依据逾期天数和逾期金额计算逾期利息。逾期利息=逾期金额×逾期天数×日利率。

3. 罚息计算：银行会依据逾期还款金额和逾期天数计算罚息。罚息=逾期金额×罚息利率。

4. 逾期记录上报：银行会将持卡人的逾期记录上报至人民银行。逾期记录将在持卡人信用报告中保留一定年限。

5. 解决逾期还款：持卡人可通过银行网点、网上银行、手机银行等办法还款。还款后，银行会撤销持卡人的逾期记录。

三、逾期利息及罚息的计算

逾期利息和罚息的计算是信用卡逾期应对中的关键环节。逾期利息的计算公式如上所述，罚息的计算公式如下：

罚息=逾期金额×罚息利率

不同银行的罚息利率有所不同一般在0.05%-0.1%之间。逾期利息和罚息的计算结果会体现在持卡人的信用卡账单中。

四、逾期还款对信用记录的作用

逾期还款对信用记录的影响主要表现在以下几个方面：

1. 信用等级减少：逾期还款会致使持卡人信用等级减低，影响其在银行信贷业务。

2. 信用报告记录：逾期记录将在持卡人信用报告中保留一定年限，如逾期1年以上的记录会保留5年。

3. 影响贷款审批：逾期还款可能引发持卡人在申请贷款时被银行拒绝。

4. 增加融资成本：逾期还款会增加持卡人的融资成本，影响其财务状况。

五、逾期还款的应对办法

1. 及时还款：持卡人应养成良好的还款习惯，及时还款，避免逾期。

2. 联系银行协商：如因特殊情况引起逾期持卡人可及时联系银行，说明起因，协商解决。

3. 利用宽限期：部分银行提供宽限期服务，持卡人可在宽限期内还款，避免逾期。

4. 转贷或分期还款：如持卡人资金紧张，可尝试将信用卡债务转为贷款或分期还款。

5. 寻求助：如逾期疑惑严重，持卡人可寻求专业信用修复机构的帮助。

正确应对信用卡逾期难题，对于维护持卡人信用记录和减低银行风险具有必不可少意义。持卡人应养成良好的还款习惯，避免逾期现象的发生。同时银行也应加强信用卡逾期管理，加强逾期应对效率。