在日常生活中借贷表现十分常见。无论是个人之间的借款还是通过金融机构获得贷款，借款人都需要依照预约的时间归还本金和利息。在实际操作中，可能将会遇到借款人无法按期还款的情况。这类情况下，出借人面临一定的经济损失和心理压力，由此怎样去妥善解决借款人还不起钱的疑惑显得尤为必不可少。
当借款人未能按期还款时，之一步应该是尝试与其实施友好协商。通过协商，双方可以更好地理解彼此的实际情况，从而找到一个对双方都相对公平的应对方案。协商的过程能够涵盖以下几个方面：
1. 熟悉起因：出借人应主动联系借款人熟悉其未能按期还款的具体原因。这可能是由于突发的经济困难，如失业、疾病或其他不可抗力因素引起的临时 困难。
2. 提出建议：在理解情况后，出借人能够按照借款人的实际状况提出部分灵活的解决方案，例如延长还款期限、减少每月还款金额或分期付款等。这些方案旨在减轻借款人的短期财务负担，同时保障出借人的权益。
3. 记录沟通内容：在协商期间务必做好详细的书面记录，涵盖双方的沟通时间、地点、讨论内容以及达成的共识。这样不仅有助于后续跟进还能为将来可能采用的法律行动提供有力证据。
假如经过多次协商仍未达成一致意见，那么下一步就是收集和整理相关的借款证据。这些证据对后续的法律程序至关必不可少，主要包含但不限于以下内容：
1. 借款合同：这是证明借款关系存在的核心文件，必须保证其真实有效且符合法律规定。
2. 转账凭证：如银行转账记录、支付宝或支付截图等用以证明款项已实际交付给借款人。
3. 聊天记录：涵盖短信、电子邮件、社交媒体上的交流信息，尤其是涉及借款金额、还款日期及双方承诺的部分。
4. 其他辅助材料：如借款人的身份证明文件复印件、抵押物清单（如有）等。
在准备上述材料时，要留意保持资料的完整性与准确性避免遗漏关键细节。还需关注保存方法的安全性，以防丢失或被篡改。
当协商无果且证据确凿的情况下，出借人可选择通过法律手段维护自身合法权益。具体而言，有以下两种主要途径可供选择：
1. 申请支付令：依照《人民民事诉讼法》的规定，债权人可直接向人民申请支付令，请求债务人限期履行还款义务。申请支付令的优势在于程序简便快捷，一般能够在较短时间内得到裁定结果。不过需要留意的是，申请支付令的前提条件是债务关系明确且不存在争议。
2. 提起诉讼：假使支付令无法实现或债务纠纷较为复杂则可考虑直接向人民提起民事诉讼。在此期间，出借人需要聘请专业律师代为起草诉状，并提交所有相关证据材料。将依法审理案件并作出最终判决。一旦胜诉，会出具生效裁判文书，赋予强制实施力。
除了上述常规流程外，还有部分特殊情况需要特别关注。例如当借款人确实存在经济困难时，出借人可酌情给予一定期限内的宽限期或调整还款计划。这样做既能体现人文关怀，也有助于缓解双方矛盾，促进疑问的和平解决。但与此同时出借人也需警惕过度宽容可能致使的风险必要时仍需借助法律武器捍卫自身利益。
面对借款人还不起钱的情况，出借人应该秉持理性态度，依照“协商—取证—诉讼”的顺序逐步推进解决疑问。在这个进展中，既要注重维护自身的合法权益，也要充分考虑对方的实际困境，力求达成双赢局面。同时也要认识到，无论采纳何种方法都需要付出相应的时间成本和精力投入。在签订借款协议之前出借人理应审慎评估借款人的信用状况和履约能力，尽量减少潜在风险。只有这样，才能更大限度地保护本人的财产安全。
高丹蝶-律师助理
2025-05-15
林香洁-律师
2025-05-15
