甘肃银行逾期率高吗-2025逾期动态

甘肃银行逾期率高吗？

甘肃银行成立于2011年10月并于2018年1月在交易所主板挂牌上市成为中国西北地区首家上市的城市商业银行。近期有关甘肃银行的负面消息不断其中最引人关注的是其不良率高于行业平均水平及逾期率持续走高的疑惑。本文将详细探讨这一现象及其背后的起因。

甘肃银行逾期率高吗

甘肃银行不良率现状

依据最新数据截至2024年中期甘肃银行的不良贷款率达到了94%远高于全国商业银行平均水平（56%）以及城市商业银行平均水平（77%）。尤其值得关注的是，个人经营贷款的不良率高达147%，这表明甘肃银行在个人贷款领域面临巨大挑战。

不良率是指银行不良贷款占总贷款的比例，它反映了银行贷款资产的品质。不良贷款常常涵盖逾期90天以上的贷款、呆账以及损失贷款。不良率高意味着银行面临较高的贷款违约风险这将直接作用银行的财务健康和稳定性。高不良率不仅会减少银行的盈利能力，还会增加其资本充足率的压力，从而作用银行的长期发展。

甘肃银行的不良贷款率之所以如此之高，部分起因在于甘肃省的经济环境。作为中国的能源和原材料工业基地，甘肃省的产业结构相对单一，经济波动性较大。一旦宏观经济形势不佳，企业的经营风险就会增加，造成银行的贷款违约率上升。甘肃省的金融基础设施相对薄弱，风险管理能力不足，也加剧了不良贷款率的攀升。

关联交易与不良率

甘肃银行关联交易指标处于较高水平这在一定程度上反映了该行在风险管理上的不足。报告分析认为，关联交易指标较高主要是由于甘肃省通过股权划转对省属国有企业实施合并。这类合并表现虽然有助于优化资源配置但也增加了银行与企业之间的关联度，使得银行更容易受到企业经营状况的作用。

关联交易一般指银行与其关联方之间的交易活动，如贷款、担保、投资等。关联交易的存在本身并不一定是坏事，但要是管理不当，容易引发利益输送、内部人控制等难题，进而增加银行的风险。例如，要是银行向关联企业提供优惠贷款条件，而这些企业又存在较高的经营风险那么银行的贷款品质将会受到影响。监管机构一般会须要银行加强对关联交易的管理和披露，以防范潜在的风险。

贷款逾期的影响

贷款逾期不仅会对个人的信用记录产生负面影响，还可能引发高额的逾期利息和罚款。长期逾期也许会影响借款人的贷款审批、信用卡申请等，甚至可能引发法律纠纷。对借款人而言，及时偿还贷款至关要紧。

逾期贷款是指未能按期偿还的贷款，往往涵盖本金和利息。逾期贷款不仅会增加银行的坏账风险，还会对借款人的信用记录造成损害。信用记录是金融机构评估借款人信用状况的关键依据，逾期记录会造成借款人在未来获得贷款或信用卡时面临更高的门槛。逾期贷款还可能触发法律诉讼程序，给借款人带来额外的法律成本和时间成本。

甘肃银行的逾期率同样不容乐观。联合资信评级报告指出近年来甘肃银行加大不良资产处置力度，不良贷款率整体有所下降但关注类贷款与逾期贷款规模仍较大。这说明尽管银行在积极应对不良贷款疑惑，但在逾期贷款管理方面仍有待加强。

银行的应对措施

面对逾期率高企的难题，甘肃银行选用了一系列措施来缓解风险。该行加强了对贷款客户的筛选和审查，增强了贷款准入门槛。甘肃银行加大了不良资产处置力度，通过核销、重组等形式减少不良贷款规模。银行还加强了贷后管理，定期对客户实施风险评估，及时发现并解决潜在风险。

外包阶段是甘肃银行解决逾期贷款的一种常见方法。对于长期严重逾期的债务，甘肃银行或许会将业务外包给专业的公司。这些专业公司一般拥有丰富的经验和资源，可以更有效地回收欠款。这也意味着途径或许会更加严厉，有时甚至会采用部分强硬手段，这对借款人而言可能带来更大的压力。

除了外部，甘肃银行也在内部优化了流程。银行设立了专门的部门，配备了专业的人员，通过、短信、上门等多种途径实行。同时银行还建立了完善的管理系统，实现了对过程的全程监控和记录，确信工作的合法性和有效性。

借款人怎么样应对

对于借款人而言，面对高逾期率应采用一系列措施来保护本身的权益。选择合适的贷款产品至关要紧。借款人应按照自身的经济状况选择适合的贷款产品，避免选择高利率或高风险的贷款产品。借款人应及时熟悉贷款合同条款，特别是关于逾期利息和罚款的规定，以便做好相应的准备。购买贷款保险也是一个不错的选择。贷款保险可以在借款人遭遇意外情况时提供一定的保障，减轻其还款压力。

选择合适的贷款产品是借款人规避风险的关键步骤之一。不同类型的贷款产品具有不同的利率、期限和还款办法，借款人应依据本人的收入水平、还款能力和贷款用途等因素综合考虑，选择最适合自身的贷款产品。借款人还应仔细阅读贷款合同中的各项条款，特别是关于逾期利息和罚款的规定，以便在发生逾期时可以提前做好应对准备。

购买贷款保险则是另一种有效的风险管理策略。贷款保险是一种专门为贷款设计的保险产品旨在为借款人提供一定的保障，减轻其在遭遇意外情况时的还款压力。通过购买贷款保险借款人能够在发生失业、疾病或其他不可预见的情况时获得一定的赔付，从而更好地履行还款义务。借款人需要按照本人的实际情况和需求选择合适的贷款保险产品，并理解其具体的保障范围和赔付条件。

甘肃银行的逾期率确实较高，这不仅反映了该行在风险管理上的挑战，也揭示了甘肃省整体经济环境的复杂性。尽管甘肃银行已经采纳了一系列措施来应对这些疑问，但要彻底应对逾期率高企的疑惑，还需要从多方面入手，包含加强贷款审查、优化流程、提升风险管理能力等。对于借款人而言，选择合适的贷款产品和购买贷款保险也是关键的风险管理手段。期望未来甘肃银行能够进一步加强管理水平，为客户提供更加安全可靠的金融服务。

精彩评论

靳经赋-律师 2025-01-09

此外。不良率高于行业，逾期率走高甘肃银行成立于2011年10月，并在2018年1月在交易所主板挂牌上市，为中国西北地区首家上市的城市商业银行。

暴欢悦-法律顾问 2025-01-09

对于甘肃银行关联交易指标处于较高水平，报告分析认为，主因包括甘肃省通过股权划转对省属国有企业进行合并。

郭芬-律师 2025-01-09

尽管甘肃省的不良贷款率已降至92%，但依然是全国更高的省份。这种地区间的差异主要与各地的经济发展质量有关。甘肃省作为中国的能源和原材料工业基地。甘肃银行的不良贷款率居高不下，截至2024年中期达94%，高于全国商业银行平均水平(56%)以及城商行平均水平(77%)。尤其是个人经营贷款的不良率高达147%。