近年来随着互联网金融的迅猛发展网贷平台如雨后春笋般涌现为人们提供了便捷的融资渠道。随之而来的逾期难题也日益凸显给借贷双方带来了不小的困扰。在这一下，南京市作为中国关键的经济中心之一，其司法实践中对网贷逾期难题的解决办法具有必不可少的参考价值。本文通过剖析一起典型的南京法务网贷逾期应对案例，详细解读相关法律条文与实践操作，旨在为面临类似疑惑的当事人提供借鉴和指导。案例中涉及的借款合同、违约责任认定以及判决等环节，均体现了当前司法体系对网贷纠纷的态度与立场。通过对这一案例的深入分析，读者不仅能理解具体的法律适用情况，还能从中汲取经验教训，避免不必要的经济损失。
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本案的核心在于借款合同是不是有效以及双方权利义务怎样界定。依据《人民民法典》第四百六十五条的规定，依法成立的合同受法律保护，当事人理应遵循预约履行本人的义务。在本案中，原告（出借人）与被告（借款人）签订了一份电子借款协议，明确约好了借款金额、利率、还款期限等内容。在实际履行进展中，被告未能按期偿还本息，引发产生争议。
审理认为，该借款合同符合法律规定的形式要件和实质要件，属于合法有效的民事法律表现。合同内容未违反法律法规强制性规定；双方意思表示真实且自愿达成一致。尽管被告辩称合同条款存在不公平之处但并未提供充分证据予以证明，最终未能获得支持。关于合同中的格式条款疑问，指出，只要未排除对方主要权利或加重己方责任，则不应认定为无效。这一裁决为后续类似案件提供了要紧参考依据。
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在明确了借款合同的有效性之后违约责任的认定成为本案的关键环节。依据《民法典》第五百七十七条的规定当事人一方不履行合同义务或是说履行合同义务不符合预约的，理应承担继续履行、采用补救措施或赔偿损失等违约责任。具体到本案，被告因 困难未能准时归还贷款，构成了根本违约。
针对违约责任的具体范围，综合考虑了以下几个因素：一是借款本金及利息；二是逾期期间产生的罚息；三是律师费、诉讼费等相关费用。其中，罚息部分依照合同协定的标准计算，并未超出合理限度；律师费则依据江苏省高级人民发布的相关指导意见予以核定。值得关注的是，特别强调，虽然合同中存在较高的违约金比例，但由于缺乏明确的法律依据，最终仅支持了合理的赔偿项目。这表明司法机关在应对此类案件时倾向于平衡各方利益防止过度惩罚债务人。
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经过全面审查作出了如下判决：被告需在判决生效之日起十日内一次性支付原告借款本金、利息及逾期罚息共计人民币XX万元；同时承担案件受理费、保全费等共计XX元。若逾期未履行上述义务，将依法强制实行，并可能被列入失信被实行人名单。鉴于被告目前正处于经济困难阶段，允许其分期付款但需提交书面申请并经批准后方可实施。
在施行程序方面采用了一系列措施保证判决得到有效落实。一方面，通过网络查控冻结了被告名下的银行账户及支付宝余额，以保障债权人的合法权益；另一方面，积极协调双方当事人实施调解，争取达成和解协议。从结果来看，被告最终同意按期偿还欠款，并承诺今后严格遵守借贷规则，不再发生类似。这一过程不仅体现了司法机关的专业性和灵活性，也为其他潜在债务人敲响了警钟。
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本案的判决结果对整个网贷行业具有深远作用。一方面它进一步明确了借款合同的法律地位及其效力边界有助于规范平台运营行为；另一方面，也提醒广大消费者在签署合同时务必仔细阅读条款内容避免盲目追求高收益而忽视潜在风险。特别是对那些依赖短期借贷维持生活的群体而言，更应树立理性消费观念，量力而行，切勿陷入“拆东墙补西墙”的恶性循环。
从长远来看相关部门还需加强对网贷行业的监管力度建立健全风险预警机制，完善信息披露制度，从而更好地维护金融市场秩序和。同时建议各平台加强内部风控体系建设，提升客户资质审核标准，减低不良率，共同促进健康有序的发展环境。只有这样，才能真正实现金融的目标，让每一位参与者都能从中受益。
郝季雅-实习律师
2025-05-09
霍绿夏-律师
2025-05-09
潘俊杰-法律顾问
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